Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о доходах для предоставления ипотеки и кредита в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.
В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.
«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.
Сколько действует такая справка для оформления кредита в Сбербанке?
Эта финансовая организация выступает одним из наиболее популярных банков, помогающих оформить кредит. Стоит отметить, что данная компания имеет свои четкие условия в рамках кредитования и старается выдавать займы только тем гражданам, которые официально трудоустроены и могут свою платежеспособность посредством предъявления соответствующей справки подтвердить.
Интересно многим, сколько действительна справка 2-НДФЛ для кредита в Сбербанке. В случае если лицо предоставляет информацию о доходах с места своей работы, то срок ее службы приравнивают тридцати дням. Когда речь заходит о крупном кредитовании, тогда такая справка должна оформляться не позднее, чем четырнадцать дней назад. Если ее делают на бланке банка, тогда срок действия будет две недели.
Иными словами, если гражданин решается на кредит в Сбербанке, то ему следует получить в первую очередь список документов, которые нужно будет впоследствии предоставить. После этого собирают все остальные бумаги и в последнюю очередь запрашивают 2-НДФЛ. При этом надо попросить бухгалтера все данные с отчетом сверить. Ведь Сбербанк очень внимательно относится к этому вопросу и обычно производит проверку сведений.
Срок действия справки для налогового вычета
В каждом случае срок действия справки зависит от политики организации, для которой она предназначена. Чтобы получить ипотеку, необходимо подтвердить свой доход в банке. Обычно достаточно справки от вашего работодателя. Однако это не всегда необходимо, и сертификаты могут быть разными. А если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или пенсионером, вам необходимо подтвердить свой доход другими способами.
Хотя срок действия справки не установлен законом, банки имеют право устанавливать свои требования к дате справки при оформлении кредита. Этот вопрос регулируется внутренними правилами банка. Справка свидетельствует о платежеспособности клиента, поэтому этот документ рассматривается особенно тщательно.
Форму справки предоставляет банк — либо лично клиенту во время подачи заявки, либо размещая ее в открытом доступе на своем официальном сайте. Срок действия часто ограничен от 2 недель до месяца, поэтому лучше заполнить документ до подачи его в банк.
В справке указываются данные работодателя, данные работника и сумма его налогооблагаемого дохода.
Сколько длится документ, подтверждающий вашу зарплату
Перепечатка, использование, распространение текстовых материалов и изображений запрещено без письменного разрешения администрации сайта.
Особенностью получения кредита без справки является несколько более высокая процентная ставка. С другой стороны, постоянные заемщики или клиенты с зарплатой могут рассчитывать на стандартные условия. Вместо 2 НДФЛ можно предоставить справку по форме банка (суть ее та же), выписку из банка, водительское удостоверение, паспорт, СНИЛС.
В справке вы должны указать среднемесячный доход, а не сумму за 6 месяцев. Он должен соответствовать доходу, который вы указали в заявлении на ипотеку.
Если гражданин, желающий взять деньги в долг у финансового учреждения, официально трудоустроен, сложностей с бумагами не возникает.
Часто при оформлении кредитного договора банковское учреждение просит предоставить справку 2-НДФЛ. И хотя некоторые кредитные предложения позволяют заключить кредитный договор без этого документа, для получения ипотеки он обязателен.
Альфа-банк не предъявляет особых требований к заемщикам при подаче заявки на ипотеку по двум документам, говорит Илья Бахилин, юрист компании «Юков и партнеры».
Для получения кредита часто требуется справка о доходах. Для тех, кто не может получить документ, некоторые организации предлагают его приобрести. Сколько стоит получение справки 2-НДФЛ? Сумма варьируется от 1 500 до 3 000 рублей. Компании предлагают заказать справку 2-НДФЛ для кредита со всеми печатями и реальными данными.
Поскольку большинство кредитов оформляется сразу после личного визита заемщика в банк, наиболее распространенным способом является получение бумажных форм у сотрудников банка.
Крайне распространенным требованием кредитных организаций (когда граждане обращаются к ним с просьбой занять деньги на различные нужды) является запрос расчета 2-НДФЛ.
Фиксированная сумма заработной платы клиента, желающего оформить ипотеку, которая начисляется ежемесячно (или через другой определенный период).
Справка часто не полностью отражает финансовое состояние клиента, поэтому большинство банков при оформлении кредита наличными не требуют этот документ.
Справка 2 НДФЛ, срок действия которой еще не истек, является официальным документом. Вся информация на нем на 100% верна. Для кредитора это означает, что клиент официально трудоустроен и получает зарплату в точном размере и в точные сроки. На основании этой информации устанавливается максимальный кредитный лимит.
Срок действия сертификата не ограничен. Его можно предъявить даже через 6 месяцев после получения. Однако пакет документов на вычет должен быть подан в налоговую инспекцию не позднее чем через 3 года после окончания года, в котором человек получил право на вычет.
Зачем нужна именно справка НДФЛ для кредита
Физическим лицам доступны различные кредитные продукты. Если сумма займа превышает 300 тысяч рублей, нужно подтвердить доходы документально с помощью сведений по НДФЛ. Финансовое учреждение, выдавая ипотеку, должно убедиться в платежеспособности заемщика. С этой целью и запрашивается 2 НДФЛ. В ней максимально полно указана информация о работодателе, его контакты, сведения о сотруднике, срок получения доходов, начисления и удержания.
Многие компании, пытаясь избежать оплаты налогов, работников не устраивают официально. Заработная плата выплачивается им «в конверте». В этом случае 2 НДФЛ будет содержать лишь часть сведений.
Справка 2 НДФЛ, срок которой еще не закончился, является официальным документом. Все прописанные данные являются на 100% достоверными. Для кредитора это означает, что клиент официально трудоустроен и получает заработную плату в четко указанном размере и сроки. На основании этих сведений и определяется максимальный кредитный лимит.
Порядок получения документа
Работодатель обязан оформить и выдать справку на руки по первому требованию!
Чтобы получить ответную бумагу, потребуется написать официальный запрос. В нем подробно излагается суть просьбы. Пишется, какого плана сведения должны присутствовать.
На некоторых предприятиях писать заявление не обязательно. Достаточно обратиться в отдел бухгалтерии с устной просьбой. При запросе нужно понимать, что оформление бумаги осуществляется с соблюдением таких правил:
- После обращения сотрудника бумага оформляется в течение трех дней;
- Цель составления бумаги озвучивать не обязательно;
- Запрашивать документ можно какое угодно количество раз;
- Никто на предприятии не имеет права отказать в оформлении бумаги.
Требования к сроку годности 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке
В законе конкретный срок действия справки 2 НДФЛ не определен. Все зависит от требований кредитора, которому она передается на анализ. В этом вопросе особенно строги банки.
Обращаясь в ВТБ за ипотекой, нужно подготовить справку 2 НДФЛ, срок действия которой равен 45 дней. Но нужно понимать, что учреждение анализирует сведения по месяцам. Например, анкета заполнена 2 октября. Справка выписана 5 сентября. Фактически срок действия 2 НДФЛ кредита не превысил 45 дней. Но банк может запросить данные о заработной плате за сентябрь. Такой вариант вполне возможен. Конкретный срок действия 2 НДФЛ зависит от кредитных аналитиков, которые будут рассматривать заявку.
Заявителю также нужно учитывать, что в банки можно предоставлять не 2 НДФЛ, а справку, заполненную на их бланке.
- В ВТБ для получения ипотеки необходимы данные о зарплате за последние 12 месяцев. Образец справки можно скачать прямо сейчас.
- Сбербанк не требует данные о заработке в разрезе каждого месяца. Необходимо указать средний размер зарплаты и удержаний за последнее полугодие. Как выглядит справка аналог 2-НДФЛ для ипотеки Сбербанка можно посмотреть на образце.
- Пример документа для Россельхозбанка можно скачать здесь.
Вам может быть интересно: полный перечень документов для получения ипотеки в главном аграрном банке страны.
При оформлении различных государственных услуг приходится обращаться в многофункциональный центр. Ответ на вопрос, сколько годна справка 2-НДФЛ для МФЦ, зависит от конкретной услуги. Несмотря на то, что точного периода действия не установлено, госорганы обычно требуют предоставить ее не позднее чем через 30 дней после получения от работодателя.
Аналогичная ситуация и с органами соцзащиты, в которые обращаются малоимущие семьи для получения компенсаций и пособий. Социальные службы просят доказать доходы документально за разный период, в зависимости от вида субсидии или пособия.
Заблаговременно подготовить документ не получится. Несмотря на то, что срок действия справки 2-НДФЛ для пособий в законодательстве не уточняется, социальные службы не примут документ, срок которого превысит 30 дней. Обычно управление соцзащиты рассчитывает доход заявителя за 3, 6 или 12 месяцев до обращения за пособием. В 2-НДФЛ следует указать период вплоть до месяца обращения.
Финансовые учреждения, к примеру, Сбербанк или иные банки, в обязательном порядке запрашивают у своих заемщиков подтверждение заработка. Это необходимо, чтобы оценить платежеспособность клиента. Наиболее часто для предоставления информации о заработке применяется документ по форме 2-НДФЛ, который представляет следующее:
- Общий уровень заработка за определенный временной промежуток официально трудоустроенного гражданина.
- Величина окладной, а кроме того премиальной части ежемесячного дохода работающего гражданина.
- Уровень отчислений, которые делаются в налоговую службу в качестве подоходного налога с зарплаты.
- Величина иных присутствующих отчислений и сборов, которые удерживаются из официального заработка.
- Кроме того в бланке присутствует вся необходимая информация относительно работодателя, кем начисляется заработная плата.
Документ, подтверждающий достоверную информацию о заработке, оформляется в официальном порядке. Справку о доходах, потенциальный заемщик может получить в следующих местах:
- непосредственно у своего работодателя, с кем ранее было оформлено официальное трудовое соглашение;
- у своего бывшего работодателя, с кем ранее были расторгнуты трудовые соглашения и иные договоренности;
- как правило, в крупных компаниях, такой документ предоставляется в бухгалтерии, однако подписывает его непосредственный руководитель;
- дополнительно, вся необходимая информация может быть затребована в налоговой службе, куда делаются на гражданина отчисления.
Данная бумага является официальным документом, который можно проверить на достоверность. Нередко многие сомнительные посредники предлагают оформление поддельной справки, что является не только неправомерным действием, но кроме того грозит серьезным наказанием.
Справка по форме банка Сбербанк на ипотеку – образец заполнения
Первое, что требуется знать потенциальным заёмщикам, – это тот факт, что обойтись без обращения в бухгалтерию или к работодателю (если в организации нет штатного бухгалтера), не получится. Оформлением документа могут заниматься только определённые люди, заполнять её самостоятельно не разрешается.
При этом заполнение не содержит ничего сложного. Работнику бухгалтерии потребуется указать:
- фактическое место работы обратившегося сотрудника;
- почтовый адрес рабочего места;
- юридическую информацию об организации, включая ИНН и ОГРН;
- контактные телефоны руководства и бухгалтерии;
- банковские реквизиты и номер расчётного счёта;
- сведения о получателе документа, включая должность;
- информация о средней зарплате за последние полгода (или меньший срок, если стаж пока не достиг полугода);
- налоговые отчисления за сотрудника;
- дату и подпись, подтверждающую достоверность предоставленной информации.
Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода
Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
- свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
- брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
- военный билет для мужчин младше 27 лет.
Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:
- свидетельство о рождении на каждого ребенка;
- сертификат на материнский капитал;
- справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.
Ипотека от Россельхозбанка пользуется крайне высоким спросом среди потребителей, благодаря удобству её оформления. Разбираясь, как оформить данный кредитный продукт, целесообразно отметить сразу два возможных варианта — подача онлайн-заявки и традиционное посещение филиала организации.
Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки, с которыми целесообразно ознакомиться подробнее. Для дистанционной заявки характерным достоинством является удобство и простота оформления. Достаточно лишь ввести желаемые параметры займа, вписать нужную информацию и дождаться решения.
Однако, даже при онлайн-заявке придется в дальнейшем посещать филиал банка для предоставления оригиналов документов. При классическом методе, клиенту потребуется повторно посетить отделение для получения средств и подписания договора.
Общий алгоритм действий для обоих методов будет следующим:
- Ознакомиться с условиями предоставления займа.
- Подать заявку любым удобным способом и дождаться её одобрения банком.
- Собрать полный пакет документов.
- Предоставить документы сотруднику банка при оформлении услуги.
- Выбрать объект недвижимости, который планируется приобрести и согласовать его с финансовой организацией.
- Получить документы о данном объекте и предоставить их банку.
- Подписать договор и получить средства.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).