Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать материнский капитал на пенсию мамы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.
Возможный размер бедующей пенсии
Приведем пример.Мать, решила часть МСК в размере 250 тысяч рублей перевести на накопительную часть пенсии. На момент написания заявления ей исполнилось 35 лет. Выход на пенсию предусмотрен в 55 лет. Годовая доходность предполагается в размере 8,8,6%. Формула расчета такая:
∑ – сумма МСК на пенсию мамы.
t- срок инвестиций
D – возможная накопленная пенсия.
∑ х (1 + 0,084)t = D, то есть 250 000 х (1 + 0,084)20 = 1 254 658, 85 рублей.
Предполагается, что пенсия будет увеличена практически в 5 раз за 20 лет. Если она будет распределена на 240 месяцев, то ежемесячная прибавка к основной пенсионной выплате составит 5227 рублей.
Плюсы и минусы такого перевода
Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.
| «+» | «-» |
| У мамы имеется возможность существенно увеличить свои доходы в старости | Переведенные таким образом средства вернутся только в долгосрочной перспективе, по прошествии нескольких десятков лет |
| За родителей сохраняется право отозвать материнский капитал или его часть и направить его на иные предусмотренные законом цели | Существует риск потери части средств в том случае, если доходы от их инвестирования будут составлять менее коэффициента инфляции |
| Наследование такие средств в случае смерти женщины до получения выплаты возможно лишь ее супругом (родителем ребенка, на которого выдавался сертификат) или самим этим ребенком |
С учетом этой информации необходимо принять взвешенное решение.
Правила использования МК на пенсионные выплаты матери
Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:
- Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:
- Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
- для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.
- Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.
Помощь по работе с сайтом в режиме для слабовидящих
В режиме для слабовидящих доступен ряд функций:
- Эта подсказка выводится/убирается переключателем ? или нажатием клавиш
SHIFT + ? - Используйте переключатель картинки чтобы убрать картинки и видеофайлы в статьях и прочитать вместо них текстовое описание.
- Чтобы отключить правую колонку с виджетами (видео, голосование, и т.п.), используйте переключатель виджеты
- Для увеличения размера шрифта текста используйте переключатель шрифт
- Вы можете сменить цветовую схему сайта с помощью переключателя цвет
В России существует несколько видов пенсионного страхования:
- негосударственное;
- государственное.
При этом пенсия каждого лица складывается из следующих показателей:
- Страховая часть, формирование которой осуществляется исходя из количества страхового стажа, а также пенсионных баллов. Иными словами, в зависимости от рабочего стажа и размера начислений, производимых работодателем на период трудоустройства гражданина.
- Накопительная часть, которая формируется добровольно. Ее размер может увеличиваться за счет средств государственного финансирования, либо за счет материнского сертификата. При этом существуют такие недостатки:
- отсутствует гарантия того, что суммы будут индексироваться;
- есть возможность получения убытков.
Преимущество накопительной части состоит в возможности ее наследования. Если же она сформирована за счет средств маткапитала, наследниками в этом случае могут выступать отец (усыновитель) ребенка, сам несовершеннолетний.
3. Добровольная часть, размер которой формируется за счет самостоятельных взносов лица. Согласно законодательству, на каждую сумму внесенных денежных средств государство обязуется вносить такую же свою. Правило удваивания применяется только в том случае, если итог внесения денег в год составляет 2000 рублей. Добровольные взносы разрешается вносить лицам, год рождения которых — 1966 и позже.
Если материнский капитал внести в накопительную часть пенсии, то ее размер будет существенно увеличен, а рассчитать будущую сумму к получению уже можно сейчас.
Плюсы и минусы такого перевода
Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.
| «+» | «-» |
| У мамы имеется возможность существенно увеличить свои доходы в старости | Переведенные таким образом средства вернутся только в долгосрочной перспективе, по прошествии нескольких десятков лет |
| За родителей сохраняется право отозвать материнский капитал или его часть и направить его на иные предусмотренные законом цели | Существует риск потери части средств в том случае, если доходы от их инвестирования будут составлять менее коэффициента инфляции |
| Наследование такие средств в случае смерти женщины до получения выплаты возможно лишь ее супругом (родителем ребенка, на которого выдавался сертификат) или самим этим ребенком |
С учетом этой информации необходимо принять взвешенное решение.
Итак, МК по закону до сих пор можно использовать на накопительную часть пенсии женщин, родивших или усыновивших третьего или последующих детей. Эти средства могут существенно увеличить будущее ее обеспечение по достижении пожилого возраста, но в ряде случаев целесообразнее использовать его на другие более насущные цели.
Направление маткапитала на накопительную часть пенсии
Если мать решила направить маткапитал в полном или частичном объеме на накопительную пенсию, то она должна дождаться, когда ребенку исполнится 3 года – раньше этот формат расходования использовать нельзя. Причем перечисление уже после назначения женщине пенсии произвести нельзя.
Для перевода денег в свой НПФ мать ребенка должна обратиться в ПФР или использовать иные каналы передачи информации (почта, МФЦ, портал Госуслуг). При обращении потребуются следующие документы:
- заявление на расходование (используется установленная форма);
- сам сертификат;
- паспорт (если в месте обращения нет прописки, то дополнительно – свидетельство о временной регистрации);
- СНИЛС.
Особенности назначения и перевода средств
Направить полученные средства по сертификату в Пенсионный фонд может только сама женщина. Это ее личное решение и распоряжаться деньгами доверено ей одной. Воспользоваться этим правом можно, когда ребенку исполнится 3 года.
Никто из семьи (муж, родители, совершеннолетние дети) не могут переполучить капитал либо пользоваться льготами по программе, если женщина, по разным причинам, потеряла право на сертификат.
Воспользоваться всей суммой накопления или разрешенной по закону частью тоже может только мать.
Важно! Единственный способ перевести безналичные средства, обозначенные в сертификате, и обналичить деньги – это использовать их для увеличения размера пенсии по старости. Когда женщина достигнет 60 лет, ей в качестве прибавки к начисленным по стажу средствам, будут выдавать и деньги материнского капитала.
Существенные плюсы перевода денег в ПФР:
- увеличение пенсии по старости (при выходе на пенсию);
- рост маткапитала за счет инвестиционных вложений;
- компенсация страховых взносов, потерянных во время периода ухода за детьми (1.5, 3 года).
Однако даже такие положительные моменты не убеждают женщин. Как это работает в действительности никто не знает. Проверить, насколько увеличатся доходы будущего пенсионера можно спустя минимум 15-20 лет, так как второго и последующего ребенка женщина рожает не позже 40 лет, а на пенсию по новому (с 2020 года) закону ей выходить с 60 лет. Что будет с материнским капиталом за эти годы и есть ли гарантия его сохранения — неизвестно.
Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос
Хотите решить свою проблему? Бесплатно проконсультируйтесь у нашего юриста по форме или по номерам телефонов:
- Москва доб. 143
- СПб доб. 702
- РФ доб. 684
Достоинства направления МК на пенсию мамы
На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:
- в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
- в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
- более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
- всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.
Достоинства и недостатки накопительной пенсии
Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:
- государство не гарантирует индексацию;
- от такого вложения можно оказаться в убытке.
Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:
- их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
- пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).
Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.
Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.
Особенности назначения и перевода средств
Направить полученные средства по сертификату в Пенсионный фонд может только сама женщина. Это ее личное решение и распоряжаться деньгами доверено ей одной. Воспользоваться этим правом можно, когда ребенку исполнится 3 года.
Сумма увеличения пенсии за счет материнского капитала
Как только пенсионный возраст будет достигнут, пенсионер сможет рассчитывать на определенную прибавку к той сумме, которая ему будет назначена вне зависимости от материнского капитала. Если речь пойдет о срочных выплатах, то при минимальном периоде начислений (120 месяцев) прибавка составит 3 775 рублей.
Это при нынешнем размере материнского капитала – 524 527,9 руб. Если же выплаты будут бессрочными, то при ожидаемой продолжительности жизни (устанавливается государством, сейчас – 240 месяцев) прибавка остановится на отметке в 1 887 рублей.
При направлении средств в НПФ, доходность может оказаться как высокой, так и низкой. Все будет зависеть от долгосрочной инвестиционной политики фонда, экономической ситуации, возраста матери и многих других факторов. В итоге пенсия может значительно возрасти или же не возрасти вовсе.
Плюсы и минусы перевода средств на формирование пенсии
Денежные средства можно направить на формирование своей будущей пенсии, а конкретнее – ее накопительной части. Но нужно учитывать, что переводится полученная сумма не сразу после появления ребенка, а только после достижения трехлетнего возраста.
Однако есть и ряд исключений, когда можно использовать средства маткапитала до достижения ребенком возраста 3-х лет.
Законом предусмотрено распределять полученные средства от материнского капитала в разных вариантах начисления пенсионных выплат.
Есть несколько плюсов перевода денег на пенсию мамы:
- размер выплат по преклонному возрасту намного увеличится;
- вырастет сумма маткапитала за счет инвестиционного дохода, который образуется от оборота средств;
- женщинам во время отпуска по уходу за ребенком не выплачиваются страховые взносы, поэтому вложение средств в пенсию компенсирует потери полностью.
Вложение выгодно маме, это поможет обеспечить материальную независимость в старости.
Маме в страховой стаж входит только отпуск по уходу за ребенком до 1.5 лет. Если мама решила посвятить себя ребенку до трехлетнего возраста, то она теряет три года трудового стажа.
Страховая пенсия в нашем государстве состоит из двух частей.
- Страховая. Рассчитывается от трудового стажа, добавляются баллы.
- Накопительная. Образуется из выплат, основанных на страховых взносах. Приветствуются добровольные взносы, которые помогут ее увеличить.
Есть возможность самостоятельно увеличить себе размер пенсии, за счет перевода средств «капитала» в накопительную часть. Минусы и плюсы есть везде, так и в этой системе. Главный минус и отпугивающий наше население от таких действий – негарантированная индексация денежных средств. Деньги от капитала со временем могут обесцениться, пенсия останется на низком уровне.
Но не нужно думать только о плохом. Есть немало плюсов в таком вложении:
- в случае преждевременной кончины владельца капитала, все сбереженные средства передаются наследникам, в данном случае ими являются только отец и ребенок;
- страховщик в праве сам распоряжаться своей будущей пенсией, может сам подбирать удачные инвестиционные условия.
Не стоит сразу отказываться от таких вложений, надо обдумать дальнейшие действия.
На сколько увеличится пенсия за счет средств маткапитала?
Результат направления средств маткапитала на формирование накопительной части пенсии матери будет известен только после фактического выхода женщины на пенсию. Чтобы знать примерную прибыль инвестирования, необходимо провести расчет.
Пример
Например, женщина 1992 года рождения решила использовать средства МСК на формирование своей будущей пенсии в 2020 году. Сумма материнского капитала не индексировалась после 2020 года, в 2019 размер сертификата составляет 453 026 рублей. Выйти на пенсию женщина сможет по достижению 60 лет, то есть в 2052 году. Соответственно, 33 года средства, направленные на формирование накопительной пенсии, будут приумножаться за счет выбранного пенсионного фонда.
Например, доходность управляющей компании за год равна 5,75%. Таким образом, сумма пенсионных накоплений составит:
453 026 х (1 + 5,75%)33 = 2 866 656 рублей
В зависимости от вида выплат прибавка к пенсии матери будет составлять:
- бессрочная (21 год) — 2 866 656/252 месяца = 11 375,62 рублей;
- срочная (10 лет) — 2 866 656/120 месяцев = 23 888,8 рублей.
Так как доходность управляющих компаний может меняться каждый год, полученные значения являются приблизительными.