Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Узнать сумму задолженности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Реестр коллекторов ведет ФССП, которая также должна выполнять функции контроля над коллекторскими организациями. Но Министерство юстиции планирует включить в перечень коллекторских агентств также и кредитные организации, у которых есть отдельные департаменты по взысканию просрочки.
Аларм! Теперь все коллекторские компании разделены по степени риска своей работы
Степень риска — это оценка возможного вреда для должников от взаимодействия с коллекторами. Присваивают уровень степени риска для КА, конечно же, сотрудники надзорного органа — приставы.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) с 1 июля 2021 года начала иначе, чем ранее, оценивать качество работы коллекторов. С июля вступило в силу постановление правительства о контроле за теми компаниями, основная деятельность которых сосредоточена в области взыскания долгов.
Новый порядок предусматривает распределение коллекторских агентств по четырем категориям, скажем так, корректности в отношении соблюдения норм закона по отношению к должникам. Эти ранги зависят от степени вреда, который сотрудники КА могут причинить неплательщикам. Всего групп 4. Это — уровень высокого, значительного, среднего или низкого риска.
Степень риска отмечена в таблице реестра КА на сайте ФССП ярким цветом в отдельной колонке. Для этого в реестр коллекторских компаний на сайте ФССП даже был внесен дополнительный столбец.
Красная заливка в столбце — сигнал о высокой степени риска при взаимодействии сотрудников компании с должниками. Маркировка желтым означает сигнал о значительном риске. Пометка синим цветом говорит про средний вариант наличия конфликтов между должником и взыскателем.
А вот выделение зеленым маркером — это данные о том, что жалоб на сотрудников этих компаний практически не было. На середину марта 2022 года в красную зону попали 29 компаний из всех, кто на данный момент работает на ниве сбора просроченных долгов. А это ни много, ни мало, но аж 476 юридических лица.
Правда, надо признать, что некоторые компании вообще никак не помечены, их заливка в реестре — белая. То есть, скорее всего, данные жалоб пока просто изучаются.
Из постановления правительства можно сделать вывод, что факт присутствия коллекторской компании в той или иной группе риска зависит от вида и количества нарушений, совершенных КА при взыскании задолженности. Речь идет о проверенных жалобах, то есть по итогам тех событий, когда есть уже сформированные судебные решения или постановления ФССП об административных штрафах за нарушения требований закона «О взыскании».
Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.
В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.
Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?
Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.
Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре. Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.
Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Как коллекторов исключают из реестра
ФССП может исключить коллекторское бюро из перечня организаций, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности, если поступило обращение от самого агентства с обоснованием причин и оснований, то есть по собственной инициативе коллекторов. Как правило, такое случается нечасто — только когда контора уходит с рынка.
А вот если зафиксированы грубые нарушения коллекторами закона, если в адрес фирмы направляются обоснованные жалобы — исключение неизбежно.
Коллекторов исключают из реестра, если агентство ликвидировано, реорганизовано, исключено из НАПКА, либо судом принято решение о прекращении деятельности конторы. Коллекторы обязаны остановить работу сразу — с момента исключения из реестра.
Как часто коллекторы могут звонить?
Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:
-
Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.
-
Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:
— с 8 до 22 часов в рабочие дни;
— с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
- Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:
— личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;
— звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:
-
граждане, признанные банкротами;
-
лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;
-
инвалиды I группы;
-
несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).
В чем заключается работа коллекторского бюро
Во всем мире коллекторские бюро и агентства специализируются на том, чтобы добиться ситуации, когда должник погашает задолженность полностью или хотя бы возвращается в график платежей. Но если в цивилизованных странах коллекторы выполняют в первую очередь функции финансовых консультантов и помощи в решении проблемы между кредитором и должником, то в России они являются именно взыскателями, а иногда и «выбивальщиками» долгов.
Большинство коллекторских компаний в РФ предпочитает работать с банками, МФО и другими кредиторами на основании агентского договора. В этом случае они выполняют лишь функции представителя кредитора и получают за это определенную с ним плату.
ПКБ одна из немногих компаний на профессиональном рынке взысканий, которая специализируется на выкупе проблемной задолженности и ее дальнейшем взыскании самостоятельно. При этом приобретаются долги сразу пакетами, без особой выборки по конкретным заемщикам или суммам. ПКБ может заниматься взысканием как задолженности в несколько сотен рублей, так и в несколько сотен тысяч или даже миллионов.
Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию ФССП
Коллекторская деятельность ведется не по лицензии, а на основании свидетельства, хотя юридическое значение этих документов одинаково.
Защита прав должника может осуществляться следующим образом:
- при каждом обращении к должнику коллектор обязан представиться, сообщить данные о своей компании, об основаниях взыскания (эти данные можно использовать для проверки);
- должника обязаны письменно уведомить о продаже долга, приложить копию договора цессии;
- должник может подать письменный запрос в адрес коллекторской фирмы, чтобы получить копии документов на взыскание;
- можно запросить сведения в банке, который продал долг коллекторам или заключил договор на агентирование.
Что такое антиколлектор база телефонов ❓
АнтиКоллектор – это специальное мобильное приложение, которое позволяет проверять и блокировать контакты коллекторов, а также различную рекламу и звонки от банков. Разработчиками этой программы была создана самая большая база телефонов таких организаций. Списки телефонов постоянно обновляются.
Их могут добавлять не только создатели, но и пользователи, которым позвонили коллекторы с новых, незарегистрированных номеров.
Здесь собраны практически все возможные контакты, поэтому после установки приложения вы сможете спокойно вздохнуть и не вздрагивать от очередного телефонного звонка. Вариант, что вам позвонят с нового телефона, маловероятен.
Добавлять в ручном режиме номера не нужно, программа сделает все за вас. А это сэкономит не один час работы. Разработчики постоянно работают над пополнением базы, ведь периодически коллекторы обновляют номера.
Приложение можно скачать в платной и бесплатной версии. И в том, и в том случае программа отлично работает, но в платной версии обновления происходят раньше и автоматически, а в бесплатном варианте нужно обновлять систему.
Кто такие «черные» коллекторы
Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.
Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.
В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.
Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.
Если, ответив на звонок, вы понимаете, что звонит коллектор, потребуйте от него представиться, назвать должность и агентство. Примерно в 20% случаев звонок на этом заканчивается.
Что делать, если коллекторы приехали домой?
Не получив ответ на свои вопросы, вы можете смело положить трубку, так как никто не обязывает вести диалог с незнакомцами.
Если пошли звонки от коллекторов, уточните в банке, действительно ли ваш долг продан. Где гарантия, что не звонят обычные аферисты?
При первой встрече с якобы «коллекторами» попросите их представиться, назвать свою компанию, уточните, о каком долге идет речь. При личной встрече попросите показать документы, подтверждающие их личность, и бумаги, свидетельствующие о передаче долга.
Незаконные методы воздействия на должника
Коллекторы начинают свою работу сразу после передачи им дела по должнику с предварительным выкупом полного долга или на условиях агентского договора. Многие заемщики хотят знать, как выбивают долги коллекторы на самом деле и каких действий можно от них ожидать. Довольно часто коллекторы грозятся сделать то, что фактически совершить не могут, намекая на изъятие недвижимости или другого имущества. Следует помнить, что их действия противозаконны и являются своеобразной формой манипуляции.
Для оказания психологического воздействия коллекторы используют следующие приемы:
- постоянные звонки в любое время суток должнику, его родственникам, соседям;
- угрозы;
- шантаж;
- нехарактерные намеки в ходе беседы;
- приглашение посетить офис компании или личные встречи чаще одного раза в неделю.
К таким методам прибегают «черные» коллекторы, использующие неправомерные действия в отношении должника.
Реестр коллекторских служб
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) опубликовала список коллекторских агентств, которые были включены в единый государственный реестр. Согласно новому закону, регламентирующему деятельность негосударственных взыскателей просроченных долгов, для осуществления коллекторской деятельности организациям необходимо получить свидетельство о внесении взыскателя в единый государственный реестр коллекторских служб. Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан президентом РФ Владимиром Путиным в июле 2021 года. Действие закона распространяется только на физических лиц. В отношении индивидуальных предпринимателей нормы закона действовать не будут. При этом положения закона относятся только к взысканию просроченной задолженности, а не всех долгов.
| 1 | ООО «АктивБизнесКоллекшн» |
| 2 | ООО «Агентство Кредит Финанс» |
| 3 | ООО «Агентство Р.О.С.долгЪ» |
| 4 | ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» |
| 5 | ООО «ГК Финансовые услуги» |
| 6 | ООО «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» |
| 7 | ООО «Камелот» |
| 8 | ООО «Кредит Инкасо Рус» |
| 9 | ООО «Кредитэкспресс Финанс» |
| 10 | ООО «Компания Траст» |
| 11 | ООО «Л-Коллекшн» |
| 12 | ООО «М.Б.А. Финансы» |
| 13 | ООО «Национальная служба взыскания» |
| 14 | ООО «П.Р.Е.С.К.О. |
| 15 | НАО «Первое коллекторское бюро» |
| 16 | АО «Секвойя Кредит Консолидейшн» |
| 17 | ООО «Сентинел» |
| 18 | ООО «Столичное агентство по возврату долгов» |
| 19 | ООО «Траст – Западная Сибирь» |
| 20 | ООО «Траст» |
| 21 | ООО «Управляющая компания Траст» |
| 22 | АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» |
| 23 | ООО «Феникс» |
| 24 | ООО «Филберт» |
| 25 | ООО «Центр ЮСБ-М» |
| 26 | ООО «ЦЗ инвест» |
| 27 | ООО «Центр ЮСБ» |
| 28 | ООО «Эверест» |
| 29 | ООО «ЮВС» |
| 30 | ООО «ДиДжи Финанс Рус» |
| 31 | ООО «Примоколлект» |
| 32 | ООО «ЮрБизнес-М» |
| 33 | ООО «ДЦ МКБ» |
| 34 | ООО «Служба взыскания редут» |
| 35 | ООО «Константа» |
| 36 | ООО «Бэтта» |
| 37 | ООО «КАСП» |
| 38 | ООО «Премьер Авто» |
| 39 | ООО «АФБП» |
| 40 | ООО «Лайф» |
| 41 | ООО «Компания региональный Долговой Центр» |
| 42 | ООО «ЦКБ-Финанс» |
| 43 | ООО «Джи Си Джи» |
| 44 | ООО «Бюро Возврата Долгов» |
| 45 | ООО «Быстроденьги ФК» |
| 46 | ООО «Группа СВС» |
| 47 | ООО «ЭОС» |
| 48 | ООО «Проф коллекшн» |
| 49 | ООО «МИНДОЛГ» |
| 50 | ООО «Долговое агентство ДЕЛЬТА М» |
| 51 | ООО «Центр исполнения судебных решений» |
| 52 | ООО «Вела Пермь» |
| 53 | ООО «Клевер» |
| 54 | ООО «ЭйБиСи Финанс» |
| 55 | ООО «Правовой |
| 56 | ООО «Агентство правовых услуг» |
| 57 | ООО «Авантаж» |
| 58 | ООО «КОТНРАСТ-КРЕДИТ МЕНЕДЖЕМЕНТ» |
| 59 | ООО «КИТ Финанс» |
| 60 | ООО «Коллекторский |
| 61 | ООО «УралДолгНадзор» |
| 62 | ООО «Коллекторское агентство «ИЛМА» |
| 63 | ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» |
| 64 | ООО «ПРОГРЕСС СЕРВИС» |
| 65 | ООО «ПРИОРИТЕТ» |
| 66 | ООО «ПЕРСОНАЛ АКТИВ ПЛЮС ЮГ» |
| 67 | ООО «КОНТРОЛЬ» |
| 68 | ООО «Долговое агентство ВЕРУС» |
| 69 | ООО «ЕФРЕМОВ И ПАРТНЁРЫ» |
| 70 | ООО КА «Диалог-Финанс» |
| 71 | ООО «Группа СВС» |
| 72 | ООО «РегионКонсалт» |
| 73 | ООО «Форвард» |
| 74 | ООО «АВД «ТРИАДА» |
| 75 | ООО «Легал Коллекшн» |
| 76 | ООО «ЖилКомИнкасо-Нижний Новгород» |
| 77 | ООО «Мегасах» |
| 78 | ООО «СААБ» |
| 79 | ООО «АРД-Иваново» |
| 80 | ООО «АФК» |
| 81 | ООО «Агентство ликвидации долгов» |
| 82 | ООО «Национальное агентство по сбору долгов» |
| 83 | ООО «ПЕРСПЕКТИВА» |
| 84 | ООО «КОЛЛЕКТИВ» |
| 85 | ООО «АБВ» |
| 86 | ООО «Югория» |
| 87 | ООО «АРС ФИНАНС» |
| 88 | ООО КА «Регион» |
| 89 | ООО «СпецСнаб71» |
| 90 | ООО «Платан» |
| 91 | ООО «РСВ» |
| 92 | ООО «Аргумент» |
| 93 | ООО «Колизей» |
| 94 | ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» |
| 95 | ООО «Независимая экспертная палата» |
| 96 | ООО «Экспресс-Кредит» |
| 97 | ООО «КА «ЮрТех» |
| 98 | ООО «Правовая защита» |
| 99 | ООО «ПФБ Коллекшн» |
| 100 | ООО «Логг» |
| 101 | ООО «Долговое агентство «Фемида» |
| 102 | ООО «Коллекторское агенство «АКЦЕПТ» |
| 103 | ООО «КА «Партнер-НСК» |
| 104 | ООО «Юридический |
| 105 | ООО «Кредит Коллект» |
| 106 | ООО «Алгоритм Юридические Услуги» |
| 107 | ООО «АВРОРА Консалт» |
| 108 | ООО «КВЕСТОР» |
| 109 | ООО «Горизонт» |
Как вернуть деньги, снятые судебными приставами
Судебные приставы снимают деньги с карты Сбербанка и других финансовых учреждений, не получая сведений, что это за поступления и откуда они начислены на счет должника. Если средства были списаны неправомерно, есть все шансы их вернуть, доказав незаконные действия судебных исполнителей.
В каких случаях можно вернуть средства:
- Произошло ошибочное списание – вас перепутали с другим человеком, имеющим такие же Ф.И.О. Такое может произойти как по причине технической ошибки, так и в результате невнимательности работников ФСПП.
- Списания превысили размер долга.
- Повторное списание средств.
- Изъятие средств с доходов, на которые запрещено накладывать арест.