Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодой семьи 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Государство безвозмездно предоставляет молодым семьям субсидию, которой можно оплатить часть стоимости квартиры. То есть ничего возвращать не нужно. Участники программы не получают наличных денег: они поступают только на счет банка.
Программы в разных регионах могут отличаться, поскольку все субъекты РФ разрабатывают собственные проекты. Внимательно ознакомьтесь с условиями в своем городе, прежде чем подать заявление на субсидию.
Не каждая молодая семья может воспользоваться государственной поддержкой в приобретении недвижимости. Рассмотрим ниже критерии отбора.
Условия программы «Молодая семья»
Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.
Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.
Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.
Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.
По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.
Какими законодательными нормами регулируется
С 1 января 2018 года регламентация действия программы происходит в рамках Постановления Правительства от 30 декабря 2017 года №1710, устанавливающего условия действия и правила реализации программы государственной поддержки малообеспеченных категорий граждан – «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Данная программа стала правопреемником государственной помощи населению по программе «Жилище» и подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», которых были досрочно прекращены по инициативе Правительства РФ.
Теперь все вопросы, связанные с жилищем для молодых семей, регулируются с помощью:
- Положений Жилищного кодекса.
- Постановления Правительства №1710.
- Региональных и муниципальных нормативных актов, основанных на действующей программе по обеспечению жильем граждан РФ.
Отмечается, что муниципалитеты самостоятельно определяют размер и вид финансовой поддержки исходя из интересов малообеспеченных граждан и общего размера поступивших перечислений из государственного бюджета в каждый регион.
Есть ли региональные особенности
Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:
- В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
- В сумме компенсации на покупку недвижимости.
- В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
- В направлениях использования.
Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:
- 424,62 тыс. р.;
- 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
- для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.
В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.
Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.
Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:
- паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
- свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
- документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
- справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
- бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
- банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
- заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).
Какие документы необходимы
Каждый банк может устанавливать свой перечень документов, необходимых, чтобы была оформлена ипотека для молодых семей.
Но чаще всего кредитное учреждение запрашивает следующий перечень бланков:
- Заявление-анкета на заемщика и созаемщика;
- Копии паспорта заемщика и созаемщика со штампом о регистрации;
- Паспорт второго супруга заемщика и созаемщика (если созаемщиком выступает не супруг);
- Брачный договор (если он был заключен);
- Документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если оформлена временная регистрация);
- Документы для подтверждения дохода и ведения трудовой деятельности заемщиком и созаемщиком;
- Документы на имущество, предлагаемое в залог;
- Документ для наличия средств на первоначальный взнос (например, выписка со счета);
- Копии свидетельств о рождении всех детей, а также документы, подтверждающие наличие гражданства.
Необходимые документы
Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:
- Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о рождении детей;
- Заверенные копии трудовых книжек;
- Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
- Сертификат участия в программе льготного кредитования;
- Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
- Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
- Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.
Как принять участие в программе
Порядок действий для соискателей:
- Обратиться за разъяснением условий программы по обеспечению жильем молодых семей в администрацию своего региона. Запросить перечень документов, требующихся кандидатам. Уточнить, до какого возраста можно участвовать в программе «Молодая семья», ответить на вопросы в анкете, прилагающейся к проекту.
- Подать документы в региональное отделение жилищной комиссии.
- Дождаться ответа. При положительном решении граждане становятся очередниками. При отсутствии ответа через 10 дней обратиться в администрацию за разъяснением.
- Первоочередное право на соц. помощь по закону принадлежит льготным категориям граждан: многодетным, супругам, воспитывающим инвалидов, одиноким родителям.
- Получив положительный ответ, нужно подать заявку на выдачу свидетельства, гарантирующего получение субсидии.
- Предъявить кредитной организации свидетельство участника в федеральной целевой программе на получение жилища, открыть расчетный счет.
- Перечисление денег осуществляется в течение 5 дней после того, как органы местного управления получат необходимые бумаги из финучреждения. Передача денежных средств осуществляется безналичным банковским переводом.
- На реализацию субсидии отводится 7 месяцев. Если уложиться в отведенный срок, право на выплату будет утрачено. При составлении договора на покупку жилой недвижимости указывают номер свидетельства о государственном софинансировании.
Социальная ипотека – госпрограмма, ориентированная на оказание помощи молодым семьям в вопросе приобретения жилой недвижимости.
В зависимости от иерархии, социальная ипотека может предоставляться:
- На уровне федерации;
- На уровне региона, муниципалитета.
Ипотека для молодой семьи преследует следующие цели:
- Снижение материальной нагрузки при покупке жилья;
- Улучшение жилищных условий молодых или малообеспеченных граждан;
- Удовлетворение нуждаемости в обеспечении жилплощадью;
- Увеличение рождаемости;
- Увеличение притока сотрудников в наукоемкие отрасли, испытывающие нехватку кадров.
Дотация может предоставляться в следующей форме:
- Оказание финансовой помощи для строительства индивидуального объекта;
- Субсидирование части ипотечной процентной ставки;
- Компенсация части затрат выкупной стоимости готовой жилплощади в размере до 70%;
- Дотации для погашения обязательства по внесению первоначального взноса по ипотеке.
Особенности реализации программы
При разработке проекта по социальной ипотеке были предусмотрены следующие ее особенности:
- Размер дотации зависит от:
- Региона проживания заявителя;
- Стоимости квадратного метра жилья;
- Количества членов семьи, включая детей;
- Семья, выступающая в качестве претендента должна доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий по одному из следующих оснований:
- Размер заработка и величина накоплений не позволяют самостоятельно осуществить покупку;
- Заявители проживают на одной площади с лицом, имеющим хронические заболевания, соседство с которым опасно для здоровья других членов семьи;
- Недвижимость, в которой ныне проживают члены семьи не соответствует установленным нормативам по размерам площади на каждого ее представителя;
- Используемый для проживания объект признан аварийным или ветхим;
- Претенденты зачислены в очередь на получение жилья по иным обстоятельствам, предусмотренным государством;
- Заявителями могут быть лица:
- Только планирующие оформить куплю-продажу жилплощади;
- Уже имеющие кредитные/ипотечные обязательства, связанные с приобретением недвижимого объекта;
- Размер субсидии, подлежащий выплате будет рассчитан в период определения списков участников госпрограммы и останется неизменным на протяжении всего периода реализации поддержки;
- Главным органом, уполномоченным рассматривать заявки на предоставление социальной ипотеки выступает АИЖК (филиалы учреждения действуют в каждом регионе);
- Документальным подтверждением права на участие в программе по социальной ипотеке является специальное именное свидетельство, срок действия которого составляет 7 месяцев;
- Участвовать в программе можно лишь единожды;
- Семья может стать участником либо федеральной, либо региональной программы по социальной ипотеке (использование каждой из указанных возможностей одновременно – недопустимо);
- При утверждении специально формируемых списков участников (семей-претендентов) большее предпочтение получают следующие категории:
- Многодетные семьи;
- Матери-одиночки;
- Участники, подавшие заявку до 01.03.2005 года.
Достоинства и недостатки
Любые государственные мероприятия, связанные с субсидированием, влекут как положительные, так и отрицательные моменты, к числу первых можно отнести следующие:
- Решение вопроса по обеспечению жильем;
- Лояльное или льготное кредитование;
- Частичное предоставление выкупной цены объекта;
- Кредитование только в национальной валюте, что учитывает девальвацию;
- Участие в госпрограмме не лишает семью возможности по получению налогового вычета;
- Семья дополнительно вправе использовать при погашении долгового обязательства средства материнского капитала.
К минусам программы следует отнести:
- Жесткие требования;
- Необходимость подготовки большого пакета документов;
- Неравномерное распределение средств дотации;
- Ограниченность программы по срокам действия;
- Лимиты по суммам субсидирования;
- Длительность рассмотрения заявки участника;
- Малый срок реализации сертификата (родители должны успеть использовать его за следующие 7 месяцев).
Способы получения в ипотеку жилья для молодоженов:
| Необходимо состоять на учете | в качестве нуждающихся и участвовать в гос. программе «Жилище» |
| Участвовать | в программе «Жилище для российской семьи» |
| С помощью ипотечных программ конкретного банка | предусматривающих льготные условия отношении молодоженов |
Ипотека молодой семье
Даже не являясь участниками в какой-либо гос. программы, новобрачные могут оформить ипотечный кредит на льготных условиях.
Для чего нужно узнать в отделении банка, имеются ли какие-либо ипотечные продукты, которые предусмотрены в отношении молодых семей. Льготы могут выражаться в уменьшении процентной ставки, уменьшении размера первоначального взноса или других условий кредитования.
Молодые семьи могут получить поддержку государства путем:
| Реализации | жилищного сертификата |
| Оплаты части кредита за счет бюджетных средств | по госпрограмме «Жилище для российской семьи», если ставка по ипотечному займу равняется 12 %, при этом 7% выплачивает государство, а оставшиеся 5 % — сами молодожены |
Во многих банках действуют программы ипотеки для молодых супругов.
Условия различных банков:
| Сбербанк РФ | до 3,5 млн. руб. от 9 % на 30 лет. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка |
| Россельхозбанк | до 20 млн. рублей, ставка 11 %, срок до 30 лет при начальном взносе от 10 % |
| Возрождение | на льготных условиях при наличии жилищного сертификата |
| Банк Открытие | до 20 лет по ставке 11 % |
| ВТБ | госпрограмма с субсидированием |