Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выбрать полис КАСКО нужно максимально вдумчиво и практично, рассмотрев при этом все возможные варианты развития событий. К примеру, важным показателем работы компании является ее убыточность, что можно запросто просмотреть, учитывая, что на рынке страховых услуг организации предоставляют полиса фактически годами, даже десятилетиями. Правда стоит упомянуть тот факт, что многими компаниями составляются собственные варианты «выгодности» сделки, следовательно, убыточность объективно оценена быть не может. В таком случае, рассматривая как выбрать КАСКО, необходимо смотреть повышение или снижение показателей тарифов, что непременно приведет к установлению уровня убыточности при работе с компанией.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.
Страховое свидетельство (полис, сертификат, квитанция)
Процедура, связанная с выдачей этого документа, юридически подтверждает факт заключения договора страхования между страхователем и страховщиком. Страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) есть документ страховщика, юридически подтверждающий заключение им со страхователем договора страхования. Он является по своей сути юридическим, долговым свидетельством обязательств сторон соглашения: страхователя — по уплате страховых взносов, страховщика — по выплате, согласно договору, страхового возмещения, обеспечения.
Договор страхования
В ГК РФ имеется еще ряд статей, относящихся к договору страхования, однако они все касаются частных норм. Определения договора страхования, эквивалентного его полной трактовке в ст. 15 Закона РФ N 4015-1, в нашем законодательстве пока нет. Отсюда сложилась ситуация, при которой определение договора страхования, содержавшееся в гл. II Закона РФ N 4015-1, де-юре отменено, а де-факто российскими страховщиками используется в своих правилах страхования, и орган страхового надзора утверждает эти правила. Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязан уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Полис КАСКО — параметры расчета стоимости
Как рассчитывается стоимость полиса, какие параметры являются важными для страховщика? Для расчета стоимости полиса учитывают сразу несколько параметров: возраст водителя, стаж вождения, в т.ч. безаварийного, место проживания; выбранный автовладельцем метод возмещения убытков. Это может быть либо перевод денежной суммы, либо устранение ущерба на СТО (по выбору автовладельца, или на СТО, с которой сотрудничает СК) и другие.
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
Как купить страховку недорого — на чем можно сэкономить
Полное КАСКО — самый дорогой вариант добровольной страховки. Он предусматривает компенсацию почти по любым возможным рискам. В перечень страховых случаев входят те, которые могут произойти один раз в десятки лет. Выбор максимального количества рисков и дополнительных услуг приводит к увеличению цены страховки, но избавляет владельца авто от беспокойства. Что бы ни случилось с машиной, страховая компания компенсирует ущерб. Основные способы экономии на страховке КАСКО:
- заключение договора страхования в рамках акции;
- оформление КАСКО с франшизой;
- страхование только от основных рисков;
- ограничение числа водителей, вписанных в полис;
- установка телематического оборудования;
Рассмотрим каждый пункт подробнее.
Как выбрать страховую компанию КАСКО
Чтобы заключить выгодный договор, эксперты рекомендуют собственникам автотранспорта заранее изучить информацию на сайте страховой компании и Банка России. Это поможет составить представление о надежности организации. Вот на какие показатели стоит обратить внимание.
- Наличие лицензии. В офисе должен быть оригинал или заверенная копия лицензии на право оформления договоров добровольного автострахования.
- Год основания. Новым фирмам еще только предстоит доказать свою стабильность и устойчивость. Работа в течение многих лет свидетельствует, что это не компания-однодневка.
- Уставной капитал. Для компаний общего страхования по закону он должен быть выше 120 млн. рублей.
- Размер активов, их прирост или уменьшение. Чем больше увеличение активов, тем устойчивее чувствует себя страховщик, тем выше его платежеспособность.
- Общее число заключенных договоров, или страховой портфель. Он должен соответствовать финансовым возможностям организации.
- Сборы и выплаты. Если выплаты слишком низкие, возможно, автовладельцам необоснованно отказывают в получении компенсации. Высокие выплаты тоже должны насторожить потенциального клиента. Они свидетельствуют о желании любой ценой привлечь как можно больше страхователей. При такой политике сложно сохранить устойчивость. Резкий прирост премии также может говорить о нестабильности компании, поскольку страховой бизнес развивается плавно.
- Открытость и прозрачность. Если сотрудники отвечают на все вопросы, на сайте доступна информация, такая компания вызывает доверие.
Как выбрать страховую компанию для заключения договора КАСКО?
Каско является одним из видов имущественного страхования, которое (в зависимости от условий договора и правил страхования) гарантирует автовладельцу денежную компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю в ДТП, например во время стихийных бедствий, в результате действий третьих лиц (угона, хищения автомобиля), падения каких-либо предметов. При этом правила страхования принимает и утверждает страховщик или объединение страховщиков самостоятельно (п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ; п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).
При выборе страховой компании для заключения договора каско рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Удостоверьтесь, имеется ли у страховщика действующая лицензия
Страховщиком может быть только юридическое лицо, созданное для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности (п. 1 ст. 6 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).
Информацию о наличии у страховщика лицензии можно получить на сайте страховой организации и (или) на сайте Банка России, где размещен единый государственный реестр субъектов страхового дела.
Шаг 2. Сравните рейтинги страховых компаний на рынке
Можно воспользоваться информацией рейтинговых агентств, которые публикуют рейтинги надежности страховых компаний.
В настоящее время автомобилисты используют и так называемые народные рейтинги.
Кроме того, уровень добросовестности страховых компаний можно в том числе оценить по количеству обращений граждан, информация о которых размещается на сайте Банка России. Соответственно, чем выше значение показателя «коэффициент обращений», тем больше граждан недовольно качеством работы конкретной страховой компании.
Где выгоднее в 2022 году покупать полис КАСКО по сегментам авто?
Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:
- Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
- Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
- На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.
Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:
- «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
- «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
- «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
- «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.
Как выбрать условия по КАСКО правильно
К выбору условий и рисков, включенных в договор КАСКО, стоит подойти со всей серьезностью, так как именно от этого в будущем будет зависеть размер и возможность выплаты вообще. С особой осторожностью следует отнестись к следующим пунктам:
- Нахождение автомобиля с 00:00 до 06:00 часов на охраняемой стоянке или в гараже. Если вы всего однажды оставили ТС во дворе у друзей или на дачном участке и произошел страховой случай, то на возмещения убытка можете не рассчитывать.
- Наличие условной или безусловной франшизы. Конечно, заманчиво получить скидку и застраховать авто на 50% дешевле, но так ли это выгодно на самом деле? Ведь при оплате каждого убытка, сумма, положенная вам к выплате будет уменьшаться. Но если вы уверены в своем водительском опыте и готовы оплачивать самостоятельно все мелкие повреждения, то это условие для вас.
- Несоблюдение ПДД. Если вы попали в ДТП и получили повреждения в состоянии алкогольного опьянения, то вам и так откажут. Но это условие также включает в себя такие нарушения, как «не уступил дорогу» или «Запрещенный поворот». Так что будьте внимательнее.
- Такие повреждения, как потертости и царапины после наезда на препятствие не являются причиной для выплаты. В компании, предлагающей такое условие, лучше договор не заключать, так как именно это чаще всего и случается.
По каким рискам застраховать машину, и какие условия включить в договор, мы вроде бы разобрались. Теперь давайте ознакомимся с тем, что обязательно должен знать каждый владелец ТС:
- При каких обстоятельствах должны быть нанесены повреждения, чтобы страховая компания не отказала в выплате.
- В течении какого срока вы должны проинформировать страховщика о произошедшем страховом событии.
- Что не является страховым случаем.
- Наличие каких именно повреждений не требует при получения возмещения справок из ГИБДД.
- Место нахождения отдела урегулирования убытков и телефон страховщика.
Как заключить договор страхования КАСКО?
Процедура заключения договора добровольного страхования автомобиля по КАСКО в целом универсальна для любой организации. В зависимости от политики конкретной компании некоторые этапы могут меняться, однако в общем всегда актуален следующий алгоритм действий:
- Обращение клиента в компанию. Это может быть как личное посещение офиса, так и заполнение предварительной заявки в онлайн режиме на сайте компании или через ее мобильное приложение.
- Встреча сотрудника компании с клиентом. В зависимости от политики работы компании встреча может проходить в формате общения в офисе или в виде выезда агента в удобное для клиента места.
- Выбор тарифа.
- Составление договора.
- Ознакомление с положениями составленного соглашения.
- Подписания договора и оплата первоначального взноса по полису КАСКО (некоторые страховые фирмы предоставляют возможность заключения соглашения без необходимости оплаты первичного взноса).
Для заключения договора страхования по КАСКО от гражданина потребуется набор документов, включающий в себя:
- общегражданский паспорт РФ;
- технический паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- водительские права клиента;
- водительские права лиц, добавленных в полис и копии доверенностей, на основании которых они будут управлять автомобилем;
- нотариально-заверенная доверенность на представление интересов владельца транспортного средства (требуется, если договор заключается не сами гражданином, а его представителем).
Этот основной список в зависимости от политики работы с клиентами конкретной страховой организации может дополняться одним или нескольким дополнительными документами из списка:
- справка о безаварийном вождении (можно получить в страховом агентстве, с которым ранее сотрудничал гражданина);
- документ, подтверждающий права использования автомобиля (договор купли-продажи, соглашение об аренде и т.д.);
- договор о кредитовании или об оформлении лизинга (если автомобиль был приобретен в кредит, который на момент заключения договора еще не погашен) и т. д.
Как выбрать страхового брокера
Сегодня на рынке много страховых брокеров КАСКО. На что стоит обращать внимание, чтобы получить качественный сервис и надежного партнера?
В первую очередь посмотрите на спектр услуг, которые предлагаются. Есть две крайности – одни занимаются всеми видами страхования, начиная от ОСАГО и заканчивая медицинскими страховками для оформления визы. Это не очень хорошо, при таком разбросе сотрудники не знают всех тонкостей каждой отрасли.
В противоположность к этому излишняя специализация. Скажем, Вы купили трехлетний б/у автомобиль и хотите застраховать его по КАСКО. Стоит учесть, что в этом случае потребуется также пройти техосмотр и сделать ОСАГО. И гораздо удобнее для этого не обращаться в другую компанию, а сконфигурировать общее предложение в одном месте. Тем более, что это выгоднее.
Потом посмотрите, с какими страховщиками работает брокер. Некоторые сотрудничают только с несколькими, что полностью лишает смысла обращение в такие агентства. Учтите, что качество страховых компаний определяется их официальным рейтингом «RAEX». Наиболее надежды т.н. «стабильные», с рейтингом «А+» и «А++». Также хорошее соотношение надежности и цен у «стабильно развивающихся», с рейтингом «А».