Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности банкротства умерших граждан». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поначалу в первые 1-2 года после введения института банкротства для физических лиц судебная практика только формировалась. Например, если должник умер в процедуре банкротства, то суды зачастую не знали, как на это реагировать. Но все же, растерянность быстро сменялась уверенностью — суд обязан рассмотреть дело до логического конца.
Как обанкротить умершего человека
Особенность процесса банкротства покойного заключается в том, что реструктуризация долгов (изменение сроков и размеров платежа с перерасчетом на 3 года) в случае смерти лица невозможна — это очевидно, ведь умерший уже не может регулярно расплачиваться по долгам. Если человек умер в процессе реструктуризации, суд ее сразу прекратит. Обычная судебная практика в этих случаях — назначать процедуру реализации имущества (продажу собственности почившего на торгах).
Начнем с инициации дела о банкротстве. После снятия моратория на банкротство по инициативе кредитора (пока установленного с октября 2022 года) с заявлением в суд может обратиться широкий круг лиц. Это, конечно же, наследники, они считаются заинтересованными лицами. Возможность у них появляется после вступления в наследство. Повторимся, для этого по закону им дается срок в 6 месяцев.
Кто еще имеет право начать процедуру банкротства после смерти должника?
Банкротство после смерти кредитора
Человек, плохо знакомый с судебной практикой, может полагать, что после смерти кредитора о его долгах забудут. Нет банка — нет долга. Спешим вас разочаровать: закон не на стороне должника — право взыскать задолженность переходит к третьим лицам и даже наследуется.
Есть лишь небольшая разница, в зависимости от статуса кредитора:
- если «умер» банк, вашим долгом займётся АСВ. Представители агентства свяжутся с должником и сообщат новые реквизиты для оплаты: счет, открытый в процессе банкротства кредитной организации или другого банка, выкупившего долги лопнувшего «коллеги»;
- если скончался кредитор-физлицо, вы обязаны выплатить всю сумму его наследникам или финансовому управляющему, если ваш кредитор банкротился на момент смерти.
Ситуация кажется невероятной, но в судебной практике случается и не такое. Долг выплачивается через полгода, когда наследник вступит в наследство. И только если у покойного нет наследников, долг будет считаться списанным, поскольку за его взысканием попросту будет некому обращаться.
Имущество в банкротстве после смерти должника
В конкурсную массу включается все имущество умершего человека. Но за некоторыми исключениями:
- не продают квартиру умершего, которая выступает единственным жильем для наследников;
- личные вещи, наградные знаки и ордена не продаются.
Когда имущество из конкурсной массы реализовано, управляющий начинает расчеты. В первую очередь оплачивают:
- текущие платежи, которые накопились за время процедуры: госпошлины, оплата получения справок и выписок, платежи и налоги с имущества, которое было продано (например, транспортный налог за автомобиль и или коммуналка и имущественный налог с нежилого помещения);
- вознаграждение финансового управляющего — 7% от выручки с торгов;
- судебные расходы, затраты на хранение, оценку, транспортировку объектов конкурсной массы.
Банкротство после смерти кредитора, ликвидации банка
Какие ассоциации возникают, когда вы узнаете, что банк лопнул? Ощущение праздника? Увы, не в этот раз. Когда юридическое лицо ликвидируется, или физическое лицо умирает, ваш долг перед ними не исчезает. Он наследуется — право требовать у вас деньги получат учредители или правопреемники юрлица либо родственники физ.лица.
-
Банк. Преимущественно банки ликвидируются через процедуру банкротства, на которое они заявляют сами или заявляют их кредиторы. Назначается временная администрация. Активами банка в период банкротства распоряжается Агентство по страхованию вкладов — АСВ.
Контора быстро свяжется с вами и сообщит, куда платить. И будет права. Вам поменяют реквизиты и получателя средств: это может быть спец. счет, открытый в рамках банкротства либо другой банк, который выкупит кредиты у неудачливого конкурента. Просроченные долги могут продать коллекторам.
-
Физическое лицо. Задолженность переходит по наследству. Это происходит через полгода, посредством нотариального переоформления. Наследник физлица сам найдет вас и потребует вернуть деньги. Если же разговор идет о банкротстве умершего лица — например, ваш кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, то претензии предъявит финансовый управляющий.
Для чего нужно банкротство физического лица после смерти
Иногда наследники, вступившие в права на наследство, вынуждены заниматься вопросами ликвидации финансовых претензий кредиторов, в том числе и в рамках проведения банкротства. Нужно понимать, что, соглашаясь на принятие наследства, человек принимает имущественные права и обязательства. Если долги достигли больших размеров, несопоставимых со стоимостью недвижимости, вовсе не значит, что с наследуемым имуществом придется прощаться. При отсутствии альтернативного места жительства, единственную квартиру умершего могут сохранить за наследником, если жилье не было ранее передано в залог.
Потребность в банкротстве может возникнуть, как при жизни должника, таки после его смерти. Если банкротство было начато до кончины наследодателя, кредитору предстоит определить, взыскивать ли задолженность с новых участников-претендентов на наследство. Однако процедура банкротства подлежит приостановке на полгода, т.е. срок, отведенный на выявление всех наследников и определение наследственной массы.
За этот период предстоит определить, вступать ли в наследство, принимая долги и собственность усопшего, либо отказаться от него. В некоторых случаях удается сократить объем реализуемого имущества, а принимающей стороне важно помнить, что риск продажи за долги распространяется исключительно на наследуемое имущество.
Нотариальные действия по банкротству умершего гражданина
В деле о банкротстве умершего гражданина чрезвычайно важную ключевую функцию выполняет нотариус. До тех пор, пока не окончился предписанный законом срок вступления в права наследства, нотариус берет на себя основные действия процесса дела о банкротстве по месту принятия объектов наследования. Его функции заключаются в:
Подаче юридически грамотно оформленного заявления в арбитражный суд, составление ходатайства о реализации имущества, открытии наследственного дела при реструктуризации долгов.
Передаче достоверной информации о характере, объеме и стоимости наследуемого имущества арбитражному управляющему.
Порядок осуществления банкротства при смерти гражданина после подтверждения несостоятельности. Если человек скончался в процессе подготовки документов по делу о банкротстве или на этапе ведения дела, действуют особые правила.
В течение 5 дней с даты официальной смерти или признания гражданина умершим арбитражный управляющий подает заявление в суд, ведущий дело о банкротстве, и информирует об этом факте нотариуса. При этом выбирается нотариус, работающий по месту открытия наследства.
Рассматриваются вопросы о реструктуризации долговых обязательств или реализации имущества умершего гражданина. Продаже подлежат объекты недвижимости, жилые помещения и земельные участки. Исключение составляют жилые объекты, единственные из всего имущества пригодные для проживания, имущество наследников, не входящее в состав наследуемой массы, а также квартиры и дома с долевым участием сторонних лиц или членов семьи умершего должника.
Если должник умер до вступления в силу закона «О банкротстве физических лиц»
Юристы НЦБ неоднократно защищали имущественные интересы наследников. В рамках этих дел мы стали свидетелями изменения позиции суда в отношении банкротства граждан, умерших до 1 октября 2015 года –вступления в силу закона «О банкротстве физлиц».
Согласно общему пониманию права, закон не имеет обратной силы, то есть его нормы могут применяться только к отношениям, которые возникли после введения их в действие. Это означает, что банкротство умершего гражданина до 1 октября 2015 года невозможно.
Однако Арбитражный суд принял к производству не одно такое дело. Только нам известно о трех случаях. Например, юристы НЦБ защищают интересы наследницы. В отношении ее умершего племянника банк инициировал процедуру банкротства с целью реализации залогового имущества, хотя и гибель банкрота была задолго до принятия закона – в 2006 году. При вынесении первого решения суд прислушался к доводам представителей заинтересованного лица – наследника – и прекратил производство по делу. Но в последующем принял сторону банка, признав апелляцию кредитора обоснованной (см. материалы дела). «Получается нонсенс: люди скончались в 90-х, 2000-х годах. Но их пытаются банкротить. Причем собственники имущества являются уже другие лица — наследники, а это грубо нарушает их права и законные интересы», — поясняет глава НЦБ Дмитрий Токарев.
В схожей ситуации оказалась и девочка-сирота, у которой банк пытается отобрать единственное оставшееся ей в наследство от матери жилье. Интересы ребенка наши юристы также защищают в суде. Эту историю мы подробно описывали в отдельном материале.
Особенности признания банкротства после смерти
Случаи, когда кредиторы требуют от наследников возмещения долгов умершего родственника — не редкость в современной судебной практике. При этом, подавая иск, кредитор не обладает полной информацией о составе наследственной массы и количестве кредиторов.
Удовлетворить требования во многих случаях затруднительно и даже невозможно ввиду неопределенности дел. Суды РФ не всегда готовы рассматривать заявления о банкротстве умерших лиц, так как такие дела жестко регламентированы.
Суд должен установить:
- кто входит в число наследников;
- что входит в состав наследственной массы;
- сколько фактически стоит имущество;
- какие долги и в каком объеме остались у покойного.
Важно! Любые сомнения и неопределенности становятся причиной отказа в удовлетворении иска кредитора, а дело о признании несостоятельности часто заходит в тупик.
Для чего нужно банкротство физического лица после смерти
Иногда наследники, вступившие в права на наследство, вынуждены заниматься вопросами ликвидации финансовых претензий кредиторов, в том числе и в рамках проведения банкротства. Нужно понимать, что, соглашаясь на принятие наследства, человек принимает имущественные права и обязательства. Если долги достигли больших размеров, несопоставимых со стоимостью недвижимости, вовсе не значит, что с наследуемым имуществом придется прощаться. При отсутствии альтернативного места жительства, единственную квартиру умершего могут сохранить за наследником, если жилье не было ранее передано в залог.
Потребность в банкротстве может возникнуть, как при жизни должника, таки после его смерти. Если банкротство было начато до кончины наследодателя, кредитору предстоит определить, взыскивать ли задолженность с новых участников-претендентов на наследство. Однако процедура банкротства подлежит приостановке на полгода, т.е. срок, отведенный на выявление всех наследников и определение наследственной массы.
За этот период предстоит определить, вступать ли в наследство, принимая долги и собственность усопшего, либо отказаться от него. В некоторых случаях удается сократить объем реализуемого имущества, а принимающей стороне важно помнить, что риск продажи за долги распространяется исключительно на наследуемое имущество.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Как банки воюют с наследниками усопших
Несмотря на важность этого факта, арбитражные суды принимали и продолжают принимать к производству такие дела. Юристы Национального центра банкротств при подобных обстоятельствах не раз выступали на стороне ответчика и защищали от кредиторов наследников усопшего. Причем защищали успешно.
Например, в практике НЦБ был такой случай: к юристам компании обратилась женщина, чей племянник погиб. Мужчина наделал долгов еще в 2006 году, но это не смутило банк, и кредитная организация инициировала процедуру банкротства, чтобы добраться до залогового имущества. Юристы НЦБ помогли убедить суд в правоте наследника и прекратить производство по этому делу. Однако апелляционная инстанция встала на сторону банка. Дело дошло до кассации. В итоге последняя инстанция признала решение самого первого суда верным, а истцу, которым выступил Сбербанк, в банкротстве умершего должника было отказано.
Почему стоит довериться компании «АС-Консалтинг»
Юридическая фирма «АС-Консалтинг» более 20 лет обеспечивает квалифицированное правовое сопровождение своих клиентов. Наши сотрудники в своей работе используют следующие принципы: профессионализм, ответственность, конфиденциальность.
Мы честны со своими клиентами, поэтому при наличии риска негативных последствий банкротства скажем об этом до заключения договора. Мы ответственно подходим к подготовке данной процедуры и выбираем наиболее комфортный для клиента вариант банкротства без потери квартиры, машины, дачи и другого имущества.
Стоимость юридических услуг зависит от ситуации конкретного клиента. В нашей компании процедура банкротства с учетом всех расходов обойдется в 119 000 рублей с возможностью оплаты в рассрочку. Стоимость услуг всегда фиксируется в договоре и не изменяется на протяжении всего периода правового сопровождения.
Если вы не справляетесь с погашением долговых обязательств, позвоните нам, чтобы получить исчерпывающую информацию о процедуре банкротства и возможность начать жизнь без долгов.
Законодательство и его нормативы
Банкротство умершего гражданина регулируется ФЗ №127, а конкретнее его статьей 223.1. Туда довольно часто вносились различные изменения.
В принципе, такая процедура только недавно появилась в России.
В ГК РФ есть пункт о том, что смерть гражданина является тем фактом, прекращающем все те правоотношения, участником которых он был до его наступления, по ст. 17, 418.
Таким образом, он освобождается от всех прав и обязанностей, которыми обладал до этого. Тогда непонятно, как можно обанкротить, если он вроде как освобожден от ответственности за все совершенные правонарушения? Это указывает на несоответствие принятого ФЗ с существующим законодательством РФ.
По действующему законодательству даже смерть не освобождает гражданина от его долгов.
По ст. 1110 и 1112 ГК РФ также устанавливаются право наследников на все имущество, имущественные и некоторые неимущественные права. Они передаются как нечто целостное и в один момент.
По п.7 ст. 223.1 Закона о банкротстве в конкурсную массу включается наследство покойного, что означает его фактическое отсутствие для самих наследников.