Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли и как взыскать УТС по Каско? Образец заявления и расчёт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как видим из представленного материала, в 2023 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
Порядок получения УТС
Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:
- обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
- написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
- предъявить автомобиль к экспертизе;
- после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
- обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
- когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
- в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.
Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.
Кроме перечисленного, в 2023 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2023 году? | Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех. |
| Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно? | Нет. |
| Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО? | Виновник ДТП. |
| Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу? | Да. |
| Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО? | Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре. |
Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?
Взыскать УТС автомобиля в 2023 году можно и по КАСКО. Правило закреплено постановлением Пленума ВС от 27 июня 2013 года. Схема получения денежных средств не отличается от классической. Гражданину предстоит обратиться в свою страховую компанию с заявлением о возмещении утраченной стоимости. Дополнительно стоит привлечь к процедуре независимого оценщика, который определит размер компенсации по УТС. Если страховщик отказывается предоставлять возмещение, потребуется подать иск в суд. В нём указываются претензии к организации. Иск дополняется пакетом документов. В него нужно включить:
- полис КАСКО;
- бумаги, подтверждающие, что машина принадлежит истцу;
- бумаги от СТО, в которых указаны требуемые детали и их стоимость, а также цена ремонта;
- протокол о ДТП;
- бумаги, предоставленные оценщиком.
Как подать заявление?
Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.
Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2023 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.
Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.
Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.
Методики расчёта УТС по ОСАГО
На сегодняшний день используются различные методики для определения потери стоимости машины:
- Метод Хальбгевакса
- Метод Минюста
- Метод руководящего документа.
Для автомобилей возрастом свыше 5 лет и износом свыше 40% обращаться к экспертам нет смысла. Это объясняется тем, что при расчёте УТС важным параметром является стоимость авто.
Метод Хальбгевакса
Он может использоваться для отечественных марок машин возрастом до 3 лет или моделей иностранного производства до 5 лет. Пробег транспортного средства не должен превышать 100 тысяч километров.
При расчёте принимаются во внимание такие параметры:
- Возраст автотранспорта
- Совокупная стоимость ремонта (СО)
- Стоимость нового авто (ЦН) и на момент дорожного инцидента (ЦР)
- Цена новых запчастей и материалов (СМ) и восстановительных работ (СР)
Вначале следует установить, насколько целесообразно проводить компенсацию потери стоимости автотранспорта. Делается это по такой формуле:
Сохранение первоначальной стоимости=ЦР/ЦН ×100%
Дальнейшие расчёты следует производить лишь в том случае, если показатель превышает 40%.
А= СО/ЦР×100%
В=СР/СМ×100%
Эти данные потребуются для расчёта коэффициента К. Для этого используется особая таблица. Многие считают данную методику удобной. Самостоятельно она может использоваться лишь для контроля правильности расчётов эксперта.
Например, коэффициент А оказался 15%, а В – 55%. Для последующих вычислений потребуется информация из таблицы. Важно учесть срок использования автотранспорта. Во втором столбце необходимо найти соответствующее значение А, в третьем – соответствующее ему В. Если автомобиль эксплуатировался чуть более года, тогда К составит 2.5.
Таблица коэффициента К представлена ниже:
|
Параметр А |
Параметр В |
До 2 месяцев |
До 6 месяцев |
До 12 месяцев |
До 24 месяцев |
До 36 месяцев |
До 48 месяцев |
До 60 месяцев |
||
|
I |
10-20% |
a |
>130 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
|
b |
|
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
c |
|
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
||
|
d |
|
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
||
|
e |
|
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
— |
||
|
II |
21-33% |
a |
>130 |
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
|
b |
|
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
||
|
c |
|
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
||
|
d |
|
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
||
|
e |
|
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
0,25 |
||
|
III |
34-45% |
a |
>130 |
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
|
b |
|
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
||
|
c |
|
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
d |
|
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
||
|
e |
|
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
||
|
IV |
45-65% |
a |
>130 |
5,75 |
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
|
b |
|
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
||
|
c |
|
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
||
|
d |
|
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
||
|
e |
|
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
||
|
V |
66-90% |
a |
>130 |
6 |
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
|
b |
|
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
||
|
c |
|
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
||
|
d |
|
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
e |
|
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
Как составить заявление на УТС по ОСАГО в страховую компанию?
Заявление в страховую компанию составляется в обязательном порядке и регистрируется в канцелярии страховой фирмы в 2 экземплярах. Первый заверенный экземпляр отправляется на рассмотрение руководства компании, а второй передаётся заявителю.
Следует отметить, что порядок возмещения УТС в России ещё не разработан до конца, чем пользуются страховщики, отказывая в выплатах. Именно поэтому сразу же стоит составить исковое заявление, чтобы сотрудники страховой компании понимали серьёзность намерений водителя повреждённого авто.
Исковое заявление включает в себя следующие пункты:
- наименование судебной инстанции;
- данные ответчика — страховой компании;
- данные истца, то есть клиента страховой организации;
- данные виновника ДТП, считающегося третьим лицом;
- цена иска;
- размер государственного сбора;
- описание ДТП;
- характер повреждений машины.
Далее следует указать тот факт, что истец является клиентом страховой организации, что подтверждено текущим полисом ОСАГО. В документе важно ссылаться на статьи закона, подтверждающие право страхователя на получение возмещения по УТС.
Возмещение потери товарной стоимости автомобиля ограничены суммой страховки. И вполне возможно, что вы не получите утрату товарной стоимости вашей машины в полном размере. А если вы оформляете все документы без участия сотрудников полиции, то размер выплаты может оказаться еще меньше, поскольку в этом случае размер страховой выплаты не может быть больше 50 000 рублей.
Что касается аварий, которые произошли в Москве или Санкт-Петербурге, а также на территории Московской или Ленинградской области, то возмещение выплачивают в полном размере — в пределах 400 000 руб. Однако в этом случае владельцу пострадавшей машины нужно будет предоставить данные об аварии, которые имеются на технических носителях. Это:
- видеосъемка на которой отчетливо видны повреждения, причиненные машине в результате аварии;
- фотографии таких повреждений, сделанные в разных (спереди, сзади, сбоку);
- сведения ГЛОНАСС, если на вашей машине она установлена.
Если вам отказали в выплате УТС
Случаи, когда страховая компания отказывает в выплате УТС по ОСАГО, встречаются достаточно часто. Если отказ произошел не по указанным выше причинам, и вы считаете, что страховая компания отказывает в возмещение потери товарной стоимости автомобиля по надуманным основаниям, и такой отказ не соответствуют закону, взыскание компенсации можно произвести по судебному решению.
Отказ страховой компании в выплате УТС может быть обжалован в судебном порядке путем направления искового заявления в суд. Как свидетельствует опубликованная судебная практика, суды зачастую встают на сторону страхователя.
Исковое заявление составляется по общим правилам, оплачивается государственной пошлиной, и к нему прикладываются документы, подтверждающие право вашего требования.
Выплата УТС по КАСКО не оговаривается ни в одном законодательном акте. Что касается самого страхования, его нюансы прописаны в Законе РФ под номером 4015-1 и ГК РФ. В основе взаимоотношений сторон (страхователя и страховщика) лежит договор с условиями сотрудничества и подписями участников. В ГК РФ (пунктах с 1 по 4) сказано, что граждане и страховщики вправе прописывать в соглашении подходящие им условия.
В ГК РФ (статье 929, пункте 1) указано, что перечисление страхового платежа возможно по факту страхового случая (с учетом условий, прописанных в соглашении между сторонами). Иными словами, при отсутствии страхования УТС в виде отдельно взятого риска страховщик не обязан платить компенсацию по КАСКО. Это утверждение можно найти и в определении ВС РФ под номером 16-КГ17-38.
В случае с ОСАГО сложилась противоположная ситуация. Для этого вида страхования возмещение по УТС является обязательным с 25.01.2015 года. Это связано с отнесением утраты товарной стоимости к части ущерба, полученного в результате аварии. Правило действует и в тех случаях, когда машина отправляется для ремонта на СТО.
Необходимо понимать механизм возникновения утраты товарной стоимости. Как уже говорилось, утрата товарной стоимости возникает при возникновении аварийной ситуации и проведении ремонтных работ, связанных с восстановлением транспортного средства. При повреждении машины происходит разрушение лакокрасочного покрытия, съёмных и несъёмных элементов конструкций машины.
- Оцените целесообразность своего требования (сравните разницу стоимости битых машин своей марки с аналогичными целыми).
- Подготовьте два экземпляра заявления на возмещение УТС.
- Обратитесь с заявлением в свою страховую компанию, оставив себе один экземпляр с отметкой о приеме.
- В случае отказа или несогласия с размером возмещения обратитесь к независимому эксперту для оценки и расчета УТС.
- Собрав необходимый пакет документов, вместе с автоюристом подайте иск в суд (затраты на судебные издержки вам также должны возместить).
Требования единой методики являются обязательными к использованию страховыми компаниями и их представителями при самостоятельном проведении осмотра пострадавшего автомобиля, а также при проведении судебных и независимых экспертиз.
Об обязательных условиях для получения выплат
Как рассчитать УТС автомобиля онлайнЦена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу Первое место по важности занимает документация с соответствующим официальным заверением.
Допустим, изначальная стоимость машины составляла 1000000 руб. Сумма коэффициентов износа составила 0,2. Тогда утерянная стоимость автомобиля по ОСАГО будет равна 1000000 х 0,2 : 100 = 2000
Изменение № 3: к подписи физлица уполномоченному потребуется машиночитаемая доверенность
Подписывать документы от лица компании или ИП одной только подписью физлица уполномоченные сотрудники не смогут. Дополнительно к ней они должны будут получить МЧД — машиночитаемую доверенность. Ее оформляет руководитель организации.
Документы с МЧД и подписью физлица уже принимают налоговая служба, фонд социального страхования. Работают с ними также системы электронного документооборота с контрагентами.
Для работы с площадками торгов, которые не успели перейти на новый формат работы, сотрудники могут по-прежнему использовать подписи юрлиц. Однако c 1 сентября 2023 года от них придется полностью отказаться и перейти на сертификаты электронной подписи, оформленные на физлиц, и машиночитаемые доверенности.
В каких случаях взыскание УТС по ОСАГО не осуществляется
По автогражданке пострадавшей стороне не всегда можно возместить утрату стоимости. У вас не получится это сделать, если:
- ДТП (авария) произошло в результате действий заявителя (собственника транспортного средства).
- пострадавшая сторона самостоятельно произвела восстановительные действия, в результате которых нельзя определить величину УТС, либо УТС появилась из-за подобного ремонта.
- транспортное средство не отвечает установленным параметрам (большой уровень износа либо срок использования).
- в полисе обозначено, что он не распространяется на потерю стоимости.
- пострадавший не обратился за возмещением.
- потерпевший прежде обращался за компенсацией и получил по ней максимально установленную сумму в 400 тысяч рублей.
- возраст пострадавшего автомобиля превышает 5 лет для легкового транспорта или 3 года для грузового.
Документы, прилагаемые к исковому заявлению
Исковое требование в суд будет принято к производству в случае, если к нему прикладывается документация, подтверждающая законность претензий заявителя:
- копия гражданского паспорта истца;
- копия удостоверения водителя;
- копия бланка ОСАГО;
- копии документации, переданной страховщику в порядке досудебного урегулирования спора;
- чек об уплате государственного сбора;
- копии автодокументов (ПТС, свидетельство о госрегистрации, о прохождении техосмотра);
- официальные бумаги, удостоверяющие возникновение аварии (протокол о совершении административного проступка либо постановление об отказе в открытии дела);
- копия извещения об аварии;
- свидетельство о возникновении страхового случая;
- документация, выданная независимым экспертом, со стоимостью авто;
- акт осмотра машины уполномоченным лицом;
- соглашение между истцом и независимым экспертом, проводящим оценку авто.
Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?
Взыскать УТС автомобиля в 2022 году можно и по КАСКО. Правило закреплено постановлением Пленума ВС от 27 июня 2013 года. Схема получения денежных средств не отличается от классической. Гражданину предстоит обратиться в свою страховую компанию с заявлением о возмещении утраченной стоимости. Дополнительно стоит привлечь к процедуре независимого оценщика, который определит размер компенсации по УТС. Если страховщик отказывается предоставлять возмещение, потребуется подать иск в суд. В нём указываются претензии к организации. Иск дополняется пакетом документов. В него нужно включить:
- полис КАСКО;
- бумаги, подтверждающие, что машина принадлежит истцу;
- бумаги от СТО, в которых указаны требуемые детали и их стоимость, а также цена ремонта;
- протокол о ДТП;
- бумаги, предоставленные оценщиком.