Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет – сравнение тарифов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).
Полученную инфу «выудил» на официальных сайтах брокеров. Как показала практика, некоторые зарывают полные условия глубоко в недрах сайтах. И найти ее бывает очень не просто.
Где-то звонил на горячую линию брокеров, для уточнения некоторых вопросов. Пообщался со знакомыми и друзьями (некоторые даже не знали торговые условия своего брокера и сколько они платят в виде комиссий)))). Почерпнул информацию с форумов от «бывалых» клиентов.
Сразу скажу, что есть вероятность ошибки. Где-то не там посмотрел. Что-то не увидел. Представитель брокера мог ввести в заблуждение. Возможно брокер со временем изменил тарифы. И т.п. и д.т. Сигнализируйте о наличии неправильной информации. Буду очень признателен.
По возможности, буду поддерживать актуальность информации о текущих брокерских условиях.
Брокерский счет — где лучше открыть в 2023 году?
Прежде чем выбрать подходящего посредника и тарифный план для открытия брокерского счета, необходимо определиться, какой стратегии вы собираетесь придерживаться. Будете ли вы инвестором, или же трейдером? От стиля торговли зависят объемы комиссий за сделки, наличие комиссий за обслуживание брокерского счета и депозитария.
Основные расходы по брокерскому счету включают:
- комиссию за сделку. У представленных инвестиционных компаний и банков она колеблется в пределах 0,014 – 0,3%. Низкая комиссия будет на тарифах, которые предполагают особые условия, большие обороты и остаток на брокерском счете.
- комиссия депозитария. Некоторые брокеры плату за услуги депозитария не взимают. Но бывают тарифы, где присутствует комиссия, если совершаются сделки на бирже.
- комиссия за обслуживание счета. Есть тарифы бесплатные, и есть тарифы где будет взиматься комиссия за услугу.
Топ брокеров по объему клиентских операций на Московской бирже
Объем операций, которые проведены клиентами через брокеров на Московской бирже в режимах:
- основных торгов;
- переговорных сделок;
- основных торгов Т+;
- РПС с ЦК;
- торгов РЕПО;
- торгов РЕПО с ЦК.
Лидирующие позиции заняли крупные компании, у которых обслуживают юридические лица, поэтому список расширен до 15 позиций, чтобы стали видны места брокеров, которые ориентированы на частных клиентов.
|
Позиция в рейтинге |
Название брокера |
Объем клиентских операций, по данным на апрель 2022 года |
|
1 |
ООО «БК РЕГИОН» |
7 600 642 727 816 |
|
2 |
ФГ БКС |
3 054 414 725 260 |
|
3 |
ООО «Ренессанс Брокер» |
1 433 914 255 711 |
|
4 |
ВЭБ.РФ |
1 335 164 103 341 |
|
5 |
ВТБ |
1 257 464 915 583 |
|
6 |
Группа Банка «ФК Открытие» |
1 229 524 710 127 |
|
7 |
Банк ГПБ (АО) |
1 091 247 856 573 |
|
8 |
ООО «УНИВЕР Капитал» |
903 762 003 755 |
|
9 |
Сбербанк |
900 406 220 097 |
|
10 |
АО «Райффайзенбанк» |
758 724 706 323 |
|
11 |
ФИНАМ |
502 810 345 833 |
|
12 |
АО «Тинькофф Банк» |
493 324 354 965 |
|
13 |
ООО «АТОН» |
492 201 656 456 |
|
14 |
ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» |
418 417 902 687 |
|
15 |
ПАО «Бест Эффортс Банк» |
409 772 390 930 |
Список лучших зарубежных брокеров
В топ-5 самых популярных иностранных брокеров у российских инвесторов и трейдеров вошли:
|
Позиция в рейтинге |
Наименование компании |
Страна |
|
1 |
Interactive Broker |
Самый известный брокер США |
|
2 |
Exante |
Брокер с регистрацией на Кипре, дает выход на американскую, лондонскую и другие европейские биржи |
|
3 |
Jast2Trade |
Универсальный международный брокер |
|
4 |
Unated Traders |
Инвестиционная компания, которая дает доступ к IPO, SPAC, Crypto и другим инструментам |
|
5 |
Lightspeed |
Американский брокер с низкими комиссионными сборами |
Рейтинг брокеров для открытия ИИС в 2023 году
Списки рекомендованных фондовых операторов для разных целей могут различаться. Таблица основана на данных Московской биржи по двум спискам ведущих компаний по 2 параметрам: количество ИИС, объем операций на них.
| Банк ВТБ (ПАО) | 0,0144-0,05% (+0,01% биржа) | ||
| ПАО «Сбербанк» | 0,018-0,3% (+0,01%) | ||
| АО «Тинькофф Банк» | 0,025-0,3% | ||
| АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ» | 0,00944-0,05% (+0,01%) | ||
| ООО «Компания БКС» | 0,01-0,1% (по плану «Трейдер» +0,01%) | ||
| АО «Открытие Брокер» | 0,005-0,05% (в отдельных случаях +0,01%) |
Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт.
Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС.
Открывайте только самостоятельный ИИС.
Помните, что у управляющей компании и инвестора конфликт интересов – управляющая компания берёт комиссию если управляла вашими деньгами в плюс, при этом только инвестор получает убыток, если управляющая компания получила минус. К тому же часто даже если вы получили минус управляющая компания берёт комиссию за управление, хотя непонятно за что, ведь они потеряли ваши деньги. Напомню, что разница в комиссии всего в 2,5% съедает 58% доходности инвестора за 20 лет. А большинство управляющих компаний не могут обогнать обычный индексный фонд.
Зачем нужен брокерский счет
Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.
До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:
- пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
- не выводить деньги в течение трех лет после открытия.
Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение
Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:
В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.
Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.
Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС
Перейдем к сравнению условий по тарифам у брокеров, представленных выше:
- Exante (комиссия зависит от условий торговли и ставок на разных биржах, ознакомиться можно на официальном сайте брокера);
- Тинькофф (комиссия брокера — 0,3%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 1 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 1 200 руб.).
- Финам (предполагает различные тарифы, условия по которым отличаются, более подробно можно ознакомиться на официальном сайте брокера).
- Открытие Брокер (комиссия брокера — 0,05%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 200 руб.).
- Сбербанк (комиссия брокера — 0,06%, комиссия биржи — 0,01%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 280 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 280 руб.).
Об особенностях ИИС в Открытие брокер
Говоря о сравнении брокеров для открытия ИИС, нельзя обойти вниманием Открытие. Он отличается следующими особенностями:
- Легко войти на рынок, так как пороги инвестирования невысоки. Можно вносить на ИИС любое количество финансовых средств (не больше, чем 1 млн. руб./год), а после пополнить счёт в любое время;
- осуществление полного контроля за состоянием счёта онлайн. Программа банка Открытие включает возможность круглосуточного доступа к управлению своим счётом, также можно просматривать историю проведённых операций и выбирать готовые продукты. Нужен только интернет и созданный личный кабинет;
- обеспечивают всестороннюю поддержку в течение всего срока действия ИИС. К каждому клиенту прикреплён персональный консультант по инвестированию;
- наличие готовых инвестиционных решений о опытных аналитиков. При выборе продукта, разработанного рядом ведущих аналитиков банка, клиент получает доступ к инструкциям, рекомендованным ему для повышения эффективности вложенных средств.
В соответствии с законодательством РФ, есть несколько ограничений для использования ИИС:
- ИИС имеет право открыть только физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста. Одновременно это должен быть гражданин и налоговый резидент России.
- У физического лица есть право на открытие лишь одного ИИС.
- Выбор типа вычета возможен на рамках всего срока действия договорных отношений с банком. Использование обоих типов вычета недопустимо.
- Наименьший срок существования ИИС – 3 года. Если закрыть его до срока, можно потерять налоговые льготы. Максимального срока действия ИИС нет.
- Денежные средств нельзя выводить полностью или частично – это ведёт к закрытию счёта.
- Пополнить ИИС можно исключительно в рублях, общая сумма должна быть не более 1 млн. руб. в год. Внести средства имеет право только тот, кто является владельцем счёта.
Открытие Брокер – продукт, который включает уникальный способ управления финансами, всей структурой активов и предполагаемым результатом торгов.
Плюсы:
- Определив средства на ИИС, клиент будет получать 13% от общей суммы вложений один раз в 3 года. Итого получается, что в год прибыль составит 4.3%, если, конечно, счёт не закроется до наступления 3-х лет его существования.
- С ИИС вполне возможно совершение операций с ценными бумагами – облигациями и акциями. Не доступны фьючерсы, опционы и валюты.
- При правильном вложении и покупке доходных облигаций или акций, размер прибыли будет выше банковской.
- По ИИС есть 2 налоговых льготы.
Минусы:
- Счёт можно открыть с максимальной суммой 1 млн. руб.
- Нет возможности выведения средств первые 3 года.
- Средства на ИИС не страхуют в отличие от банков.
Сравнение брокеров, где лучше открыть ИИС требуется провести в обязательном порядке – только так получится найти самые выгодные условия.
Нюансы открытия индивидуального инвестиционного счета
При открытии ИИС рекомендуется учитывать такие моменты:
- Инвестор может открывать только один ИИС. Если он сменил брокера, то счет он может перевести к нему. Запрещено открытие нового ИСС перед закрытием старого счета.
- Максимальная сумма средств – 400 000 рублей. Некоторые компании обозначают и минимальный предел для входа. Обычно это 50 000 рублей.
- Счет открывают только в российских рублях. Другая валюта неприемлема.
- Возвращение платежей за налоги. Условия его получения – долгосрочные инвестиции на срок от 3-х лет.
- Фиксированный процент дохода. Это позволяет получать гарантированную прибыль.
Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК
На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.
Важно: Если брокерская компания закроется, инвестор не потеряет свои активы. Они хранятся не на счетах посредника, а в депозитарии. В том случае, когда брокер прекращает деятельность, ценные бумаги просто переводятся другому.
Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео
Известная на инвестиционном рынке предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.
Основные комиссии:
- Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
- Пополнение банковской картой – 1%.
- Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.
Прочие комиссии зависят от рынка:
- Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
- Валютный – 0,00275%.
- Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
- Маржинальное кредитование под 8-12,25%.
Есть интересная . Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.
Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.