Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов от Почта Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Ипотечный калькулятор Почта Банка
Оформляя ипотеку в Почта Банке, важно точно знать, на что соглашается заемщик. Для этого предусмотрен специальный инструмент – ипотечный калькулятор онлайн. С его помощью претендент получает полную информацию о затратах, которые придется понести в период возврата ссуды. Достаточно ввести требуемую сумму, ставку выбранного тарифа и срок, и тут же на мониторе появится ежемесячный платеж и размер переплаты. В поля, касающиеся стоимости объекта сделки и первоначального взноса, впишите стоимость жилья и то, сколько средств есть в наличии.
Часто интересуются, если ставку необходимо вводить вручную, где взять сведения о процентах? Все исходные данные можно найти на сайте финансовой организации. Достаточно определиться с размером займа, чтобы выбрать, к какой категории заемщиков вы относитесь.
Как оформить ипотеку в Почта Банке
Самый простой способ подачи заявки на ипотеку в Почта Банке — через застройщика. Партнеры есть по всей стране и можно сразу подать заявку на нужную сумму, внести предоплату и начать строительство сразу после того, как получено решение. В других банках сначала нужно согласовать заемщика, тут этот этап не так важен — подать заявку можно после выбора подходящего предложения быстровозводимых домов через менеджера.
На сайте банка приведена иная инструкция, по ней нужно:
-
заполнить анкету на сайте;
-
получить предварительное решение;
-
обратиться к застройщику-партнеру;
-
согласовать окончательную стоимость;
-
получить окончательное решение;
-
внести предоплату;
-
дождаться окончания строительства и заселиться в новый дом.
Для расчета предварительного платежа можно использовать калькулятор, он размещен на сайте банка. Окончательные условия в процессе рассмотрения могут поменяться, чаще всего деньги выдаются под другие ставки, сокращается сумма.
В анкете на сайте Почта Банк нужно указать:
-
Личную информацию: фамилию, имя, отчество, пол, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
-
Паспортные данные, включая серию, номер, дату и место выдачи, адрес прописки и постоянного проживания.
-
Указать дополнительную информацию, в том числе указать доход и образование.
-
Образование и социальный статус нужно выбрать из предложенного списка, например, указать работает ли заявитель, является студентом, домохозяйкой или пенсионером. После ввода типа занятости, появляются поля для того, чтобы указать место работы, должность и примерную дату трудоустройства.
После чего заявка отправляется на рассмотрение. Почта Банк требует, чтобы заявитель разрешил доступ к личной информации с портала Госуслуги. Это позволяет ему проверить сведения о занятости и доходе без предоставления справок — их заменяет выписка из Пенсионного Фонда. Важное условие — для получения выписки на Госуслугах профиль должен быть привязан к номеру мобильного, который вписывается в заявку.
До того как будет принято решение, с клиентом свяжутся представители банка, чтобы провести опрос. Они зададут дополнительные вопросы, в том числе спросят номера контактных лиц. Звонок может поступить как на этапе предварительной заявки, так и при окончательном ее рассмотрении. Представители банка могут потребовать документального подтверждения доходов, если у человека есть несколько их источников.
Условия погашения и досрочного закрытия
Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).
При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:
- онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
- внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
- перевода с помощью интернет-банка;
- оплаты в салонах связи «Евросеть»;
- использования сервисов «Золотая корона»;
- внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
- межбанковских платежей.
Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.
Требования к заемщикам для рефинансирования
Перед обращением в Почта банк рекомендуется ознакомиться с условиями рефинансирования, так как не все клиенты могут оформить заем на более привлекательных условиях. Как и любой другой банк, организация предъявляет определенные требования к заемщикам, которые планируют рефинансировать ссуду. Такая мера нужна для минимизации рисков невозвращения средств.
Оформление услуг доступно только для дееспособных лиц, которые имеют постоянную прописку. Помимо параметров для клиентов, были разработаны условия для кредита, который планируется рефинансировать.
В каких случаях перекредитование возможно:
- Ссуда является потребительской либо целевой на покупку авто.
- Заемщик является добросовестным, не имеет долгов по займам.
- За последние полгода не было допущено задержки платежей.
- Заемщик осуществлял не менее 6 взносов по первичному займу.
- Кредит оформлен не в Почта банке, а также не в банках, входящих в группу ВТБ.
- Валюта займа – российские рубли.
Рефинансирование в почта банке отзывы
Об услуге рефинансирования в ПБ в Сети много отзывов. Преимущественно они негативные. Основной минус – высокая процентная ставка перекредитования. По сравнению с другими банками она завышена, в связи с этим многие заемщики не хотят сотрудничать с этим банком.
Другая распространенная жалоба потенциальных клиентов – сумма займа невысока, можно получить максимум 1 млн. рублей. В других организациях лимит ссуд значительно выше.
Программа рефинансирования для пенсионеров вызывает у людей споры – с одной стороны, не все банки одобряют перекредитование для этой категории лиц, однако, ставки на рефинансирование высоки, получить в долг можно сумму, которая не превышает 200 000 рублей.
Отрицательные отзывы о ПБ, которыми пользователи поделились в Сети:
- При обращении за рефинансированием на 350 тысяч клиенту одобрили всего 200 тысяч рублей, несмотря на хорошую заработную плату. Впоследствии навязывали страховку. Условия кредитования в целом хуже, чем в других крупных банках.
- Клиент банка высказал свое мнение о некомпетентности сотрудников, невозможности уточнить полный пакет требуемых документов.
- При изучении договора клиент обнаружил наличие дополнительных платных услуг, среди них добровольное страхование, которое оказалось очень дорогим.
- После внесения последнего платежа и закрытия займа у клиента появились просрочки. По мнению лица, это связано с необязательностью сотрудников.
Несмотря на наличие в Интернете плохих отзывов, есть и положительные мнения о работе банка. Так, услуга рефинансирования для клиентов актуальна, так как можно вносить автоматический платеж и объединять несколько платежей. Условия кредитования достаточно лояльные, к клиенту предъявляется небольшое количество требований.
Чтобы кредит был выгодным, а клиент не столкнулся со скрытыми платежами и комиссиями, рекомендуется заранее изучать договор, проверять все бумаги, которые предлагает подписать сотрудник. Так можно избежать последующей оплаты необязательных услуг.
До момента подписания соглашения клиент может отказаться от сотрудничества, если его не устраивают условия выплат и прочие пункты. При необходимости нужно обратиться к юристу или кредитному брокеру для получения консультации, ознакомиться с условиями других финансовых организаций для выбора подходящего варианта.
Какие банки осуществляют рефинансирование ипотеки
Услугу рефинансирования предлагают все крупные банки. Условия могут отличаться, но сам порядок оформления примерно одинаковый. Различия связаны с процентными ставками, сроками кредитования и другими параметрами.
Условия в Сбербанке
- ставка от 5,7%;
- комиссия 0%;
- сумма от 300 тыс. руб.;
- срок до 30 лет.
Альфа-Банк
- ставка 11,99;
- сумма от 600 тыс. до 70 млн.;
- срок до 30 лет;
- максимальное ограничение – 80% от суммы первоначальной сделки.
ВТБ
- ставка от 5%
- сумма до 60 млн. руб.;
- срок до 6 лет.
Тинькофф
- ставка от 5,7%
- срок в пределах 30 лет;
- сумма до 30 млн.;
- оформление только по паспорту (но при необходимости банк может запросить и дополнительные документы).
Открытие
- ставка для семей с детьми от 5,5% (на общих снованиях от 10,79%);
- срок от 3 лет до 30 лет;
- сумма от 500 тыс. до 50 млн. руб.
Газпромбанк
- ставка от 11,5%;
- сумма до 60 млн.;
- срок до 30 лет.
Рефинансирование ипотеки в банках Москвы
Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.
Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.
Рефинансирование кредитов в Почта Банке осуществляется на таких условиях:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка | Пени и штрафы |
| От 20 000 до 4 000 000 | Российские рубли | 3, 4 или 5 лет |
|
20% годовых |
Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ
Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.
| Процентные ставки | 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ |
| Сумма кредита | до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры |
| Срок кредита | до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет |
| Комиссия за перевод в другой банк | 0 руб |
| Комплексное страхование | страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки |
| Недвижимость | новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ |
| Рефинансируемая ипотека | в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше нет просроченной задолженности |
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2023 году зафиксированы официально и должны соблюдаться каждым заемщиком. Они являются персональными для каждого региона Российской Федерации, поэтому подробности лучше уточнять непосредственно в банке.
Общие условия по регионам выглядят следующим образом:
- оформляется на срок не более 30 лет;
- стоимость загородного дома с участком земли не должна превышать следующие суммы:
- в столичных городах – 10 000 000 рублей;
- во всех остальных регионах – 5 000 000 рублей.
- стоимость квартиры в новостройке или вторичного жилья не должна превышать следующие суммы:
- другие банки в Москве – 20 000 000 рублей;
- другие регионы – 5 000 000 рублей;
- в Москве – 10 000 000 рублей;
- в Санкт-Петербурге – 15 000 000 рублей;
- для рефинансирования ипотеки, выданной в данном банке – 20 000 000 рублей.
- кредит не должен быть больше, чем:
- 75% от загородного дома с земельным участком;
- 80% от другой недвижимости.
- самая маленькая сумма рефинансирования – 100 000 рублей.
Чтобы оформить рефинансирование в Россельхозбанке, необходимо подать заявку. Сделать это можно по интернету или при личном визите в отделение банка. После подачи всех документов и рассмотрения заявки банку требуется около месяца, чтобы все рассмотреть. Затем выносится решение и подписывается договор рефинансирования.
Для каждого потенциального клиента, основные параметры по кредитной программе подбираются индивидуально. Здесь на условия оказывает непосредственное влияние платежеспособность заемщика и его кредитный рейтинг. Основной параметр, который в каждом отдельном случае подбирается индивидуально – это процентная ставка. Относительно этого значения присутствуют следующие моменты:
- минимальная величина доступная для клиентов, кто обслуживается в банке, составляет 11,9% в год;
- наименьшее значение, доступное для заемщиков других финансовых учреждений, кто не обслуживается в Почта банке 12,9%;
- в большинстве случаев заемщикам предлагается крупный заем на перекредитование иных ссуд по ставке 14,5%;
- при отказе от любого пункта страхования, данная величина может возрасти на несколько процентов 1-3% в год;
- первый месяц обслуживания до подтверждения целевого использования денежной ссуды, ставка увеличена на 1%.
Рефинансирование ипотеки в Почта Банке
Для перекредитования потребуются те же документы, что нужны для получения нового займа, поскольку рефинансирование по своей сути — это оформление нового кредита для полного или частичного погашения уже существующих. Список документов:
- паспорт и дополнительный документ: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, ИНН работодателя, копии трудовой книжки и договора);
- справки по рефинансируемым займам, графики платежей, договоры.
При переоформлении автокредита дополнительно потребуются документы на предмет залога, т.е. автомобиль.
Подать заявку на перекредитование можно онлайн — через официальный сайт банка или мобильное приложение, в клиентских центрах и точках продаж, например, в некоторых отделениях «Почты России». Когда запрос будет рассмотрен банком (не позднее следующего дня после отправки анкеты-заявки), поступит СМС-сообщение с решением. Предварительное одобрение действует в течение 7 дней. За этот период необходимо подготовить документы и заключить договор рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки других банков невозможно. Но если клиент использовал для приобретения земельного участка, частного дома или квартиры средства потребительского кредита, то заем можно переоформить на более выгодных условиях. Это не касается задолженностей перед банками группы ВТБ. Последует отказ в перекредитовании займов по своим программам, по продуктам ВТБ24, «БМ-Банка» (до 2016 г. — «Банка Москвы») и др.
По желанию можно приобрести полис личного страхования у партнеров банка — СК СОГАЗ и «Кардиф». Стоимость зависит от выбранной программы и суммы покрытия расходов. Цена полиса варьируется в таких пределах:
- минимум — 0,125% в месяц от суммы покрытия (СК СОГАЗ, программа «Уверенность»);
- максимум — 0,4% (СК «Кардиф», пакет «Максимум» с наибольшим покрытием и расширенным списком страховых случаев).
Страховыми случаями являются утрата трудоспособности вследствие травмы или несчастного случая, установление инвалидности (I или II группы), смерть заемщика.
Как уже было сказано выше, жилищные кредиты других учреждений Почта Банк не перекредитует. Но вот другие кредитные продукты на рассмотрение примет. Разберёмся, какие займы подойдут.
- Продукт относится к категории потребительских или автокредитов.
- По займу отсутствует текущая задолженность и в течение срока кредитования не было допущено просрочек в течение полугода до момента обращения.
- Договор кредитования оформлен не ранее, чем полгода назад.
- До полного погашения необходимо внести не менее 3 ежемесячных платежей.
- Кредит оформлен в стороннем финансовом учреждении, не имеющим отношения к «ВТБ-групп».
- Займ оформлен в рублях, долги в иностранной валюте не рефинансируют.
Если ваши долговые обязательства соответствуют вышеописанным условиям, то смело можете обратиться в Почта Банк и подать заявку на рефинансирование.
Почта банк: рефинансирование кредитов других банков
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Как работает рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование — это льготная услуга, которая еще недавно щедро предлагалась различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.
Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!
В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.
Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ
Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.
В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:
- Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
- Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
- Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
- Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.
Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.