Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг при банкротстве должника? Пошаговая инструкция для кредитора». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.
Могут ли возбудить исполнительное производство после банкротства
После банкротства у должника могут появиться новые обязательства. Например, банкроту не запрещено подавать заявки на кредиты, хотя банк нужно обязательно уведомлять о своем статусе банкрота в течение пяти лет после завершения процедуры.
Поэтому у банкрота могут вновь образоваться долги. Их взыскание осуществляется по общим правилам, в том числе с обращением в суд, направлением документов в ФССП. Таким образом, после банкротства исполнительное производство может возбуждаться:
- для взыскания долгов, образовавшихся после признания человека банкротом;
- для взыскания долгов, которые сохранились за должником после завершения банкротства.
Исполнение в ФССП будет идти по обычным правилам. При этом для должника вводится временный запрет на повторное банкротство. Он будет действовать в течение 5 лет (и 10 лет — при банкротстве через МФЦ).
Когда допускается прекращение процедуры банкротства физического лица
Основания прекращения производства по делу о банкротстве гражданина:
- Заключение мирового соглашения. При этом, согласно п. 6 ст. 213.31 ФЗ № 127-ФЗ, с даты завершения производства по делу в связи с заключением мирового соглашения:
- прекращаются полномочия финансового управляющего;
- гражданин либо третье лицо, участвующее в мировом соглашении, начинает закрывать долги перед кредиторами.
Если должник нарушает условия мирового соглашения, то, на основании п. 7 данной статьи, производство по делу возобновляется и вводится реализация имущества, позволяющая человеку освобождаться от финансовых обязательств.
- Восстановление платежеспособности должника.
- Отказ всех кредиторов, участвующих в процессе рассмотрения дела, от финансовых требований или требований о признании гражданина банкротом.
- Удовлетворение всех притязаний кредиторов, входящих в реестр требований.
- Отсутствие у должника денежных средств, позволяющих компенсировать судебные расходы на проведение процедур в деле. Однако эти средства могут быть предоставлены гражданину третьим лицом, не являющимся кредитором, например, родственником.
- Иные основания, установленные законом, например, непредоставление кандидатуры финансового управляющего в течение трех месяцев с той даты, когда он должен быть утвержден по ФЗ № 127-ФЗ.
Окончание исполнительного производства
В том случае, если было объявлено о несостоятельности физического лица, то процедура завершения соответствующего производства будет выглядеть следующим образом:
- Арбитражный суд выносит решение о том, что заемщик теперь официально является финансово несостоятельным.
- Постановление будет передано заемщику и арбитражному управляющему.
- Также арбитражный управляющий направит соответствующий документ в службу судебных приставов.
- Затем пристав, который занимается соответствующим взысканием денежных средств с должника, проводит процесс окончания исполнительного производства. На данном этапе будут сняты все ограничения, которые были наложены на заемщика.
- Далее начинается процедура реализации имущества физического лица. Все вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
Однако на практике часто встречаются некоторые осложнения, для устранения которых следует проконсультироваться со специалистом.
Прекращение производства и реализации имущества
Если объявлено о банкротстве физлица, то процесс окончания исполнительного производства выглядит так:
- суд принимает решение о банкротстве заёмщика;
- постановление суда передаётся арбитражному управляющему и самому банкроту;
- управляющий направляет постановление в службу судебных приставов, занимающихся взысканием;
- судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство, одновременно снимая ограничения, наложенные на имущество должника, и возвращая ему изъятые средства и исполнительный сбор – исключение делается, только если имеются долги не подлежащие списанию;
- управляющий убеждается, что обременения сняты, и переходит к процедуре реализации имущества гражданина с погашением долгов перед кредиторами.
Очередность погашения текущих платежей
Учитывая, что текущие (внеочередные) платежи могут составлять значительный объем, на практике возникает необходимость распределения денежных средств при их направлении на погашение долгов. Ст. 134 закона о банкротстве предусматривает следующую очередность текущих выплат:
- Оплата судебных расходов и вознаграждения арбитражного управляющего и привлеченных им лиц.
- Заработная плата и выходные пособия работников.
- Оплата услуг лиц, привлеченных для обеспечения управления.
- Эксплуатационные платежи, компенсационные выплаты руководящему составу организации-должника, денежные санкции в связи с нарушениями во время торгов (вторая сумма задатка, возмещение убытков).
Существуют обязательства, которые исполняются в особом порядке, минуя приведенную очередность. Это:
- оплата мероприятий по предотвращению катастрофических последствий остановки предприятия должника;
- выплаты залоговым кредиторам;
- возвращение задатка при продаже имущества должника на торгах (все полученные в счет задатков деньги зачисляются на отдельный счет и возвращаются впоследствии с этого счета).
Полномочия судебного пристава-исполнителя в ходе конкурсного производства
Обязанность судебного пристава-исполнителя по прекращению исполнительных производств распространяется только на реестровые денежные требования, но не затрагивает текущих обязательств (п. 4 ст. 96 № 229-ФЗ). По текущим обязательствам исполнительное производство ведется в обычном порядке за некоторыми исключениями:
- пристав не вправе обратить взыскание на имущество должника, за исключением денег на счете в банке;
- пристав обязан придерживаться очередности исполнения текущих требований, указанной в п. 2 ст. 134 закона о банкротстве, за исключением исполнения обязательств, обеспеченных залогом (п. 19 постановления пленума № 58).
Прекращение исполнительного производства, открытого в отношении должника-банкрота
Постановление о прекращении открытых исполнительных производств происходит на основании решения арбитражного суда о признании должника банкротом. Обязанность уведомить службу судебных приставов-исполнителей о данном факте лежит на финансовом управляющем.
Срок для направления решения арбитражного суда законодательно не установлен. Закон указывает формулировку «разумный срок». Исходя из судебной практики разумным признается срок в 30 календарных дней.
Этот срок может быть существенно увеличен в случае, если взыскание происходит по одному региону, а дело о несостоятельности гражданина рассматривает суд другого. Так бывает в том случае, когда долги образуются и взыскиваются по месту фактического проживания, а на банкротство гражданин подает в суд по месту постоянной регистрации.
С моментом получения соответствующего постановления судебного органа открытые исполнительные производства полностью прекращаются за исключением производств, которые сохраняются в силу закона.
Исполнительный сбор, который взимается с должника при взыскании через ФССП в случае банкротства гражданина не взимается. Если эта сумма была удержана заранее, то она подлежит возврату на счета должника.
Особенности банкротства как способа взыскания задолженности
Сразу необходимо отметить, что банкротство это один из способов ликвидации юридического лица и прекращения деятельности индивидуального предпринимателя. По завершении процедуры должник перестает существовать как субъект предпринимательской деятельности.
Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. При этом необходимо соблюдение двух условий:
— срок неисполнения обязательства по уплате долга должен быть более трех месяцев;
— сумма денежного обязательства должна быть не менее 300 000 рублей для юридического лица и 500 000 рублей для физического лица.
При наличии указанных условий оформляется заявление в арбитражный суд, который в случае обоснованности заявления, выносит определение об открытии в отношении должника процедуры наблюдения.
Процедура наблюдения призвана обеспечить выявление имущества должника, а также полное и объективное изучение его финансового состояния.
Этим вопросом занимается специально назначенное лицо — арбитражный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется лицом, инициирующим процедуру банкротства. С момента открытия процедуры наблюдения органы управления должником существенно ограничиваются в правах, основные полномочия сосредотачиваются в руках арбитражного управляющего.
По итогам анализа финансового состояния должника принимается решение о том признавать ли его банкротом, либо есть возможности для восстановления его платежеспособности.
Решение о том, что делать дальше принимается кредиторами на первом собрании кредиторов. Для того, чтобы повлиять на принятие решения кредиторам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в строго ограниченный срок. В случае, если кредитор этого не сделал, он не имеет право участвовать в принятии решения о дальнейшей судьбе должника.
Если кредиторами на первом собрании кредиторов было принято решение о признании должника банкротом, то, после проверки арбитражным судом законности проведенных процедур, последним выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.
Целью конкурсного производства является продажа имущества должника и погашение задолженности перед кредиторами.
Управляет этими процессами, а также всей текущей деятельностью должника конкурсный управляющий, выбор которого, по сути, осуществляется на первом собрании кредиторов. Ключевые решения также принимаются собранием кредиторов.
Имущество реализуется с торгов, часто с дисконтом, вырученные денежные суммы идут на погашение обязательств должника в определенной законом очередности.
Основная масса требований кредиторов погашается в третью очередь, после оплаты задолженности перед лицами, которым был причинен вред, и после оплаты задолженности перед работниками.
При недостаточности денежных средств на погашение всех требований в очереди, оплата осуществляется сразу всем кредиторам соответствующей очереди, пропорционально размеру денежного требования.
После завершения конкурсного производства должник ликвидируется, а все непогашенные требования считаются прекращенными.
Это достаточно краткое изложение того, что происходить в процессе банкротства. Но и оно дает представление о том насколько трудоемка деятельность всех, участвующих в банкротстве лиц.
Соответственно, издержки на проведение банкротства могут быть достаточно значительны. Это зарплата арбитражного управляющего и сотрудников, оплата торгов, затраты на проведение собраний кредиторов и иные расходы за период проведения банкротства.
Здесь следует отметить, что лицо, инициирующее банкротство, должно быть готово все эти издержки оплатить, в случае, если средств и имущества должника будет недостаточно.
Сложность всего, указанного выше, во многом и обуславливает непопулярность взыскания задолженности через банкротство. Однако, когда такое взыскание сопровождается грамотными специалистами, оно может стать существенным преимуществом и позволить получить иные выгоды помимо взыскания долга.
Преимущества банкротства
Первое преимущество в том, что наличие заявления о банкротстве в суде является для должника большим репутационным риском. Многие бизнес-процессы могут остановится, если контрагенты должника увидят информацию о наличии в отношении своего партнера производства по банкротству. Причем эту информацию всегда легко найти в открытых источниках.
Зачастую бывает так что должник оплачивает задолженность поскольку с финансовой точки зрения это ему невыгодно на данный момент. В такой ситуации даже судебное решение может длительный срок не исполняться.
Но если должник обнаружит, что в отношении него подано заявление о банкротстве, ситуация может резко измениться, и это позволяет утверждать, что во многих случаях банкротство — наиболее эффективный способ взыскания задолженности.
Второе преимущество основано на том, что с момента начала процедуры банкротства органы управления должника существенно теряют свои полномочия. Кроме того, должник обязан раскрыть очень много информации о своей деятельности и принадлежащем ему имуществе.
Это существенный риск для всей деятельности компании поэтому договариваться с кредитором, заявившем о банкротстве, будут очень быстро.
Третье преимущество возникает в ситуации, когда имущества у должника нет, но оно было несколькими годами ранее, и должник его продал либо вывел из активов иным способом. А потом перестал платить по обязательствам.
В такой ситуации исключительно процедура банкротства позволяет признать сделки по выводу имущества недействительными на основании того, что это нарушает интересы кредиторов по выплате им задолженности.
Четвертое преимущество появилось, когда законодательство о банкротстве стало предусматривать возможность привлечения к субсидиарной ответственности учредителей должника.
Это возможно также исключительно в рамках процедуры банкротства и существенно повышает эффективность использования данного способа в целях взыскании долга.
Пятое преимущество наиболее значимо, когда перед кредитором сформировалась существенная сумма задолженности, которая позволяет такому кредитору управлять процедурой банкротства. Это управление дает почти полный контроль над должником и всем его имуществом. Что прямо или опосредованно обеспечивает такому кредитору не только возможность получить свой долг, но и при необходимости приобрести имущество должника с большим дисконтом.
Это основные преимущества банкротства как способа взыскания долга, но не все. В отличие от иных способов получения задолженности, банкротство предоставляет взыскателю очень широкие полномочия, а также иные выгоды помимо взыскания долга
Главное при избрании этого способа не игнорировать помощь специалистов, поскольку банкротство — это очень узкоспециализированная сфера с множеством «подводных камней». И тогда банкротство станет наиболее эффективным способом взыскания долга.
Перечень наиболее распространенных обстоятельств, при которых лицо оказывается банкротом:
внешние причины:
- экономическая ситуация;
- политическая нестабильность;
- возрастание мировой конкуренции;
внутренние причины:
низкий оборот капитала;
- устаревшие, неэффективные технологии и техника;
- издержки производства выше, чем у конкурентов, что влечет повышение и себестоимости;
- нестабильные контрагенты, возникновение дебиторских долгов;
- большое количество остатков производства и товаров;
- слабые продажи, неэффективные приемы продвижения и продаж;
- увеличение масштабов производства и возрастание расходов над доходами;
- заключение невыгодных кредитных договоров.
Информация Причина возбуждения исполнительного производства — отказ банкрота от погашения дебиторских долгов согласно судебному постановлению.
Основание процедуры — заявление взыскателя, по которому выдан исполнительный документ.
Виды исполнительной документации при банкротстве:
- судебный приказ;
- акт суда или иного органа и должностного лица, уполномоченных по решениям о нарушениях КоАП России;
- исполнительный лист, сформированный на основании судебных актов общей юрисдикции и арбитражных;
- нотариальная исполнительная надпись, совершенная на документе, подтверждающем задолженность;
- выданное трудовой комиссией удостоверение;
- соглашение об уплате алиментов, имеющее заверение нотариуса;
- акт государственного контролирующего органа о принудительном взыскании долгов, к которому приложены подтверждающие документы — об открытых расчетных и прочих счетах, о требовании исполнить обязательства и неисполнении их дебитором в силу недостаточности средств на счетах;
- аналогичный акт ПФР или Соцстраха по индивидуальным предпринимателям — если у дебитора отсутствуют расчетные и прочие счета, то перечисленные в предыдущем пункте документы не прикладываются;
- постановление пристава ФССП России;
- и другие документы.
Каждый вид документа должен соответствовать установленной форме и содержать стандартные реквизиты по делу.
Прекращение дела о исполнительном производстве при банкротстве подразумевает отзыв постановления и аннулирование действий исполнителя, заявления кредитора или иного взыскателя.
Основания:
- судебное решение, связанное с:
- признание без вести пропавшим либо смерть дебитора или кредитора, при этом невозможно преемство долга другим лицам;
- отмена заявления кредитором;
- невозможность исполнения постановления;
- решение судебного пристава, связанное с:
- заключение мирового соглашения с дебитором;
- отзыв кредитором претензий взыскания;
- утрата юридического действия документа-основания исполнительного производства;
- вывод предприятия-дебитора из ЕГРЮЛ;
- иные причины.
Как видно, прекращение по одним и тем же основаниям, например, отказ взыскателя от заявителя, может быть произведено как судом, так и Службой приставов.
Банкротство и ход исполнительного производства
До того как суд официально признаёт должника банкротом, кредиторы могут истребовать от него возврата долга в полном объёме со всеми причитающимися процентами, пенями и штрафами.
Право на возврат они приобретают через суд, подавая иск в отношении должника. Полученное судебное решение передаётся в службу судебных приставов. Далее, они применяют меры взыскания:
- накладывают арест на счета должника с последующей возможной конфискацией средств;
- арестовывают имущество неплательщика, не позволяя продать его, подарить, обменять и т.д.;
- устанавливают запрет на выезд за рубеж (за исключением некоторых случаев – например, когда это необходимо для лечения или распоряжения имуществом);
- удерживают из официального дохода заёмщика до 50% и передают их кредиторам (чаще всего отчисления производятся из зарплаты или пенсии, с пособий или алиментов удержание не производится).
Если смотреть на судебную практику, то большинство дел прекращаются в связи с подписанием сторонами мирового соглашения. Обычно компании предоставляется возможность погасить обязательства в рассрочку. Второй по популярности причиной является отсутствие денег для проведения дальнейшего разбирательства.
Некоторые разъяснения, имеющие важнейшее значение для претворения правовых норм на практике, указаны в Постановлении Плениума ВАС РФ от 22 июня 2012 года. В нем сказано, что прекратить производство на этапе наблюдения можно, но только если кредиторы отказались от своих требований в течение 30 дней с публикации сведений о введении указанной процедуры.
Предлагаем ознакомиться: Закон о банкротстве акционерного общества
Кроме того, следует обратить внимание на разъяснения ВС РФ от 15 августа 2020 года. В них говорится, что минимальный размер долга, чтобы претендовать на объявление банкротом, не применяется в случае, когда обстоятельства дела очевидным образом демонстрируют неплатежеспособность компании (или физического лица).
Приостановление исполнительного производства
Когда принимается решение о необходимости приостановления исполнительного производства, сотрудник ФССП в первую очередь снимает арест с имущества должника, если он был наложен ранее. Если имеются какие-то иные ограничения по пользованию имущественными объектами, судебный пристав также обязан их прекратить.
Если процедура банкротства уже началась на основании судебного решения, открыть исполнительное производство по любому делу невозможно. Никаких новых арестов на имущество и взысканий судебный пристав уже не накладывает.
Исполнительное производство не приостановят в отношении следующих видов дел (ст. 69.1 ФЗ РФ № 229):
- О возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью.
- Об истребовании имущества от незаконного удержания и устранении препятствий для его возврата законному владельцу.
- О взыскании алиментов.
- О взыскании долгов по зарплате и текущим платежам.
Особенности исполнения исполнительных документов при введении процедуры банкротства в отношении физических лиц
Закон о банкротстве предусматривает следующие процедуры, применяемые в деле о банкротстве к должнику — физическому лицу: реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов; реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов; мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.
На основании п. 5.1 ч. 1 ст. 40 Закона об исполнительном производстве исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случае введения арбитражным судом в отношении должника-гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве), в порядке, установленном ст. 69.1 Закона об исполнительном производстве.
На основании определения арбитражного суда о введении реструктуризации долгов гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, судебный пристав-исполнитель приостанавливает исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям (за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения указанной процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п. 5 ст. 61 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ).
Российская газета. 1998. 2 июля. N 137.
При приостановлении исполнительного производства судебный пристав-исполнитель снимает аресты с имущества должника-гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и иные ограничения распоряжения этим имуществом, наложенные в ходе исполнительного производства. Судебный пристав-исполнитель вправе не снимать арест с имущества, стоимость которого не превышает размер задолженности, необходимый для исполнения требований исполнительных документов, исполнительное производство по которым не приостанавливается. Имущество, арест с которого не снят, может быть реализовано для удовлетворения требований по исполнительным документам, исполнение по которым не приостанавливается.
С даты утверждения плана реструктуризации долгов гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, новые аресты на это имущество и иные ограничения распоряжения этим имуществом могут быть наложены только в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).
При получении копии решения арбитражного суда о признании гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, банкротом и введении реализации имущества гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании права собственности, о взыскании алиментов, о взыскании задолженности по текущим платежам. Одновременно с окончанием исполнительного производства судебный пристав-исполнитель снимает наложенные им в ходе исполнительного производства аресты на имущество должника-гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и иные ограничения распоряжения этим имуществом.
Исполнительные документы, производство по которым окончено, вместе с копией постановления об окончании исполнительного производства направляются арбитражному управляющему в течение трех дней со дня окончания исполнительного производства. Копия указанного постановления в тот же срок направляется сторонам исполнительного производства .
Основания для введения
Перечислим наиболее частые причины, по которым физлицо или компания признается банкротом и в отношении него начинается взыскание долга.
Внешние обстоятельства:
- экономический кризис;
- нестабильность в политике;
- мировая конкурентная среда.
Внутренние обстоятельства:
- низкий уровень оборотности капитала;
- устаревшие технологии и оборудование;
- вследствие высоких затрат повышенная себестоимость товаров или услуг, что негативно отражается на конкуренции;
- нестабильные контрагенты и партнеры, что влечет за собой значительную дебиторскую задолженность;
- большие объемы нереализованных товаров, медленные продажи;
- оформление невыгодных кредитных сделок с завышенными процентами и нерыночными условиями кредитования.