Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список документов для оформления ипотеки в альфа-банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Альфа-Банке, будет зависеть от многих факторов. Непосредственно заявка на получение рассматривается от 1 до 3-х дней, ее можно оформить онлайн, не выходя из дома. Полное оформление ипотечного кредита займет в большей части случаев от 2 недель до 2 месяцев – все зависит от того, как быстро заемщику удастся найти объект недвижимости, договориться с продавцом и подписать договор купли-продажи. Также ему потребуется заключить договор с аккредитованной страховой компанией.
| Ежемесячный платёж | 113 760 ₽ |
| К возврату | 12 285 192 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 8 400 000 ₽ |
| Сумма процентов | 3 885 192 ₽ |
| Процентная ставка | 9,0% |
| Дата последнего платежа | 28 февраля 2032 г. |
- Период кредитования не может превышать 30 лет и быть менее 3 лет;
- Величина первоначального взноса составляет 20 % от стоимости кредитуемой недвижимости. При этом ипотеку можно оформить с материнским капиталом, если его сумма покроет 10 %, а оставшиеся 10 % платежа заемщик погасит за счет собственных накоплений;
- Величина кредитного лимита не должна составлять менее 600000 рублей и превышать верхнюю границу в 20 миллионов рублей. Кроме того, в рамках льготного кредитования действуют следующие ограничения:
- 8 млн. рублей для объектов Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
- 3 млн. рублей для объектов в других регионах.
- Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог и страхование объекта от риска повреждения или утраты;
- Минимальная величина ставки составляет 5,99 % годовых при условии того, что заемщик выберет объект у застройщика-партнера кредитора и запросит сумму:
- от 6 миллионов рублей при выборе недвижимости в Москве или в МО;
- от 5 миллионов рублей при покупке объекта в Санкт-Петербурге или в ЛО;
- от 2,5 миллионов рублей в случае приобретения жилья в любом другом регионе.
На первый взгляд кредитование в Альфа-Банке выглядит проще и доступнее. Однако, чем больше изучаешь отзывы клиентов, тем сомнительнее выводы.
Во-первых, все не так быстро и однозначно. Может быть, заявку одобрят и за несколько минут, но сделка в итоге не состоится. И на то найдется множество причин: от расхождений в стоимости объекта до неполного страхования.
Во-вторых, не все так прозрачно, как уверяет нас кредитор. Информация, размещенная на официальном сайте, на момент оформления соглашения может устареть, о чем заемщик так и не узнает. В итоге ставка по кредиту увеличится на несколько процентов.
Ну и последнее. Альфа-Банк очень любит навязывать то, что не является обязательным, например, дополнительные виды страхования или кредитные карты в нагрузку в ипотеке.
А самое главное, что, читая отклики несостоявшихся или действующих клиентов, понимаешь, что ипотечное кредитование у этого банка — далеко не приоритетное направление.
Ипотека в Альфа-Банке 2020 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия / Банки.ру
Клиент может выбрать среди нескольких предложений наиболее подходящее для конкретного случая. В 2020 году предлагаются следующие ипотечные программы:
- «Готовое жилье». Выдается на покупку квартир и домов на вторичном или первичном рынке. Ставка от 9,59%, максимальный срок составляет 30 лет. Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости жилья. Предоставляются суммы до 50 млн рублей. Возраст клиента должен составлять от 21 года до 70 лет.
- «Рефинансирование». Если предыдущий кредит стал непосильным, поможет рефинансирование. Эта процедура предназначена для улучшения уже имеющихся условий кредитования. Процент от 9,69%, период до 30 лет, максимальная сумма — 50 000 000 р.
- «Строящееся жилье». Как правило, при покупке квартиры у застройщика ставка несколько ниже, от 9,29%. Остальные условия такие же, как у других программ. Первый взнос снижается до 10%. Комиссии за оформление не взимаются.
- «Под залог имеющегося жилья». В качестве залогового имущества может выступать не покупаемая квартира, а недвижимость, которая уже есть у клиента. Ставка будет от 13,19%. Сумма — до 50 млн, верхняя граница возраста на момент окончания выплат — 65 лет.
При выборе программы можно консультироваться с менеджером. Ипотека в Альфа-Банке оформляется в офисе, но заявку можно отправить через интернет. Подробности указываются на сайте организации.
Преимущества ипотеки в Альфа Банке
Перед тем, как решится на оформление ипотеки, стоит рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать для себя наиболее оптимальную программу кредитования. Альфа Банк стремится к привлечению новых клиентов, а потому регулярно проводит акции и формирует выгодные предложения для заемщиков. К основным преимуществам ипотеки в Альфа Банке относятся:
- Надежность и устойчивое положение банка на финансовом рынке;
- Возможность оформить ипотеку онлайн без визита в офис (клиент приезжает только один раз для подписания договора);
- Льготные условия для зарплатных клиентов;
- Широкая сеть банкоматов и возможность вносить платежи через интернет-банк;
- При досрочном погашении ипотеки не требуется личного визита в отделение банка;
- Низкие процентные ставки и гибкий графика платежей;
- Возможность получить ипотеку по двум документам.
Способы погашения задолженности
Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.
Оплата без визита в офис, через:
- приложение «Альфа-Мобайл»
- интернет банк «Альфа-Клик»
- банкоматы партнеров
У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:
- Газпром банк
- Московский кредитный банк
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Россельхозбанк
- УБРиР
С комиссией можно внести оплату, через:
- сторонний банк, который не является партнером
- почтовое отделение
- салон сотовой связи
- терминалы Qiwi или Элекснет
- онлайн-кабинет иного банка
Многие клиенты делятся своим опытом кредитования и оставляют отзывы в интернете. После их изучения становится ясно, что есть как положительные, так и отрицательные. В положительных отзывах заемщики благодарят за выгодную программу, с помощью которой можно стать собственником своей квартиры и сразу в ней проживать. В негативных отзывах заемщики указывают серьезную проверку и невозможность получить финансовый продукт при отсутствии официальной работы. Не секрет, что порой официально неработающие граждане имеют больший доход.
Подводя итог, можно отметить, что ипотека от Альфа-банка помогает решить квартирный вопрос. Отправить заявку и узнать решение можно дистанционно. Для этого следует указать личные и паспортные данные в заявке и направить необходимый пакет документов. Получив положительное решение, останется посетить офис, оформить страховку и подписать ипотечный договор.
Условия предоставления
Ипотечный кредит в Альфа-Банке оформляется под базовую ставку 9,79 процентов годовых, на каких-то программах предлагаются льготные условия. Но ставка 9,29% предусмотрена только для тех, кто получает заработную плату на карту банка.
В ипотеку можно взять до 50 млн. рублей, но размер максимальной суммы напрямую зависит как от региона проживания клиента, так и от стоимости квартиры и уровня дохода.
Условия ипотеки в Альфа-Банке:
- срок кредитования от 3 до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 15-50% стоимости квартиры;
- ставка от 9,29% годовых в рублях;
- объект кредитования: готовое или строящееся жилье.
Кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года. У претендента должен быть стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, а общий трудовой опыт не менее года. При величине кредита в 1,5 млн. рублей ежемесячный платеж по ипотеке составит примерно 12,6 тыс. рублей.
Размер первоначального взноса по кредиту зависит от вида покупаемой недвижимости. При покупке квартиры это 85% ее стоимости, апартаментов – не более 75%, а для жилого дома с земельным участком – не более 50%.
Особенности заполнения анкеты
- В анкете нужно указать все свои персональные данные, место работы, наличие недвижимости, машины, других кредитов.
- Обязательно указывается также среднемесячный доход за последние 6 месяцев. В случае, если стаж работы составляет менее этого срока, указывается фактическое количество месяцев, за которые произведен расчет.
- Банк также требует информацию о составе семьи, наличии детей.
- В заявке нужно рассказать о той недвижимости, которую планируется купить, размере требуемого для покупки кредита, наличии первоначального взноса.
- Если будущий заемщик является участником зарплатного проекта в Альфа-Банке, то об этом также делается соответствующая отметка в анкете.
Отзывы клиентов банка об ипотеке
Помимо финансовых показателей и прочих результатов деятельности, важным фактором при оценке банка являются отзывы его клиентов, например:
Алексей:
Процесс оформления нашей ипотеки был сложным, поскольку квартира приобреталась в другой области. Для проведения сделки были задействованы сотрудники нескольких отделений, что позволило быстро и успешно решить этот вопрос.
Наталья:
При оформлении ипотеки в июле 2015 года среди предложений трех банков мною был выбран вариант с Альфа-Банком. Главной причиной при этом стала гораздо более низкая ставка (14,9% по сравнению с аналогичными предложениями в 17,5 и 18%). Кроме этого, порадовали оперативность и профессионализм сотрудников, которые оформляли сделку.
Анатолий:
Я выбрал ипотеку в Альфа-Банке после долгого и тщательного изучения множества различных программ. В итоге сделал вывод, что именно здесь наиболее выгодные условия: пониженный процент, отсутствие дополнительных комиссий. Также порадовало быстрое оформление документов (всего 2 дня) и доброжелательность сотрудников.
Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России. Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости. Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.
Ипотечный кредит в Альфа-Банке
Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично в отделении банка, а можно использовать онлайн сервисы. К ней необходимо приложить стандартный пакет документов, включающий в себя:
- паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
- свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);
- копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
- справку о доходах (минимум за последние полгода).
К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.
Положительными моментами для банка также станут:
- наличие детей и зарегистрированного брака;
- готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;
- наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.
Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней. При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4-5 месяцев.
Подбирать квартиру на вторичном рынке необходимо учитывать требования, которые докажут ликвидность и беспроблемность квартиры для банка:
- жилье не должно находиться в аварийном или ветхом доме;
- желательно не выбирать квартиры на первом и последнем этаже;
- часто жилье в пятиэтажках («хрущевках») не рассматривается банком для ипотеки;
- наличие неузаконенных перепланировок станет причиной отказа;
- срок владения последним собственником не должен быть меньше трех лет;
- квартира не должна иметь обременений;
- в числе собственников не должны фигурировать дети-сироты, инвалиды, лица, отбывающие наказание;
- владелец не должен являться родственником заемщика.
Исходя из этих требований, покупателю будет необходимо проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья. Чтобы убедиться в добросовестности продавца, нужно получить данные по истории квартиры. Получить такие сведения можно из выписки ЕГРН.
- личные данные всех владельцев имущества, как настоящих, так и предыдущих;
- форму собственности (долевую, полную);
- даты оформления жилья с учетом всех предыдущих изменений;
- все ограничения и обременения, действующие и закрытые;
- технические характеристики (они пригодятся при проведении оценки квартиры банком).
Перед окончательным одобрением кредита, банк может сам провести оценку приобретаемого жилья, привлекая к этому вопросу аккредитованного оценщика. При этом нужно быть готовым к тому, что его расчет не обязательно совпадет с ожидаемой покупателем суммой.
На какие моменты стоит обратить внимание, кроме юридической чистоты планируемой сделки? При покупке вторичного жилья – на состояние дома, внутриквартирных и общих коммуникаций, необходимости в капитальном ремонте. Эти нюансы также могут отрицательно сказаться как на оценочной стоимости объекта, так и на решении банка об одобрении сделки.
Важно! Если квартира получена владельцем по приватизации, есть риск того, что в ней будет зарегистрировано лицо с правом пожизненного проживания. Выписать его в таком случае не представляется возможным. Этот момент нужно учитывать при проверке.
Кредитор предлагает кредиты на приобретение готового или строящегося жилья, нецелевой кредит под залог недвижимости. Также можно перекредитовать ипотечный кредит другого банка.
Общие параметры ипотечного кредитования в Альфа Банке:
- Сумма до 50 млн. р.;
- Срок до 30 лет
- Участие собственных средств от 10%;
- Возраст заемщика от 21 года;
- Наличие трудового стажа от 4 месяцев;
- Базовый процент от 6,5%, по ипотеке от Альфа-Банка для зарплатных клиентов предлагаются индивидуальные условия.
При стоимости недвижимости 6 млн. р., сроке кредитования 10 лет величина кредита и сумма минимального ежемесячного платежа составят:
| Ипотечная программа | Сумма кредита, тыс. р. | Платеж тыс. р. |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 5100 | 65,9 |
| Строящееся жилье | 5100 | 63,2 |
| Под залог имеющегося жилья | 4500 | 53,7 |
Гражданство – Россия, Украина или Беларусь. Заемщику должен быть минимум 21 год на момент получения ипотеки, максимум 70 – на момент погашения. Общий трудовой стаж – от года, стаж на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев. Регистрацию не требуют, количество созаемщиков – до 3.
Требования к недвижимости: износ здания, в котором расположена квартира, составляет не более 65%, дома нет в планах на снос, дом подключен к центральной канализации и водоснабжению, нет незарегистрированных перепланировок.
От заемщика требуется: паспорт, второй документ на выбор, трудовая книга, справка о доходах.
Ипотека для иностранных граждан
Такой вид кредитования доступен резидентам Украины и Беларуси. Регистрация на территории России не обязательна, но человек должен подтвердить, что проживает в РФ постоянно и имеет стабильный доход. Требования к соискателю стандартные, но необходимо предъявить созаемщика. Условия:
| Позиция | Описание |
| Процентная ставка | От 5,99% |
| Сумма | От 600 тысяч руб. до 50 миллионов рублей |
| Первый взнос | От 10% |
| Срок кредитования | До 30 лет |
Основная документация: паспорт и бумага, подтверждающая законность пребывания/ занятости на территории РФ.
Ипотека от Альфа банка. Особенности
Ипотечная программа от описываемой банковской структуры отличается упрощенной процедурой оформления, благодаря которой от потенциального заемщика требуется предоставление минимального пакета документов. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что для клиентов описываемой структуры предусмотрена возможность дистанционного оформления заявки на представление ипотечного займа. Таким образом, вы сможете оформить заявку онлайн и лишь после того, как она будет одобрена, вам потребуется посетить филиал описываемой банковской структуры для оформления документов.
В ассортименте описываемой банковской структуры присутствует несколько ипотечных программ, что позволяет потенциальному заемщику выбрать наиболее подходящую. Клиент может как самостоятельно выбрать оптимальную для себя ипотечную программу, так и воспользоваться помощью специалистов, которые подберут подходящие условия кредитования в соответствии с размером ежемесячных доходов клиента.
Кредит на строительство дома
Займ предоставляется семьям, которые самостоятельно или с помощью подрядчика собираются возводить жилой дом. Ссуду выдадут, если заемщик собирается вести строительство на участке, предназначенном для застройки, этот участок не должен быть арендован третьим лицом или находиться в природоохранной зоне.
Для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка сумма процента по ипотеке ниже, чем для остальных заемщиков. Если заемщик отказывается от страхования жизни, трудоспособности или права собственности на недвижимость, сумма выплат увеличивается.
Также Альфа-Банк предоставляет ипотеку на:
- покупку или постройку гаража;
- на апартаменты. Это помещения из категории нежилых, которые могут использоваться для проживания. Основное отличие от квартир – здесь нельзя зарегистрироваться;
- покупку комнаты.